Publicado: febrero 17, 2021, 10:31 am
El último informe de Seguimiento a las Medidas de Coyuntura de la Superintendencia Financiera reveló que, para el 13 de enero de 2021, es decir cinco meses después de haber iniciado con el Programa de Acompañamiento a Deudores (PAD), un total de 1.861.955 usuarios pudieron redefinir sus créditos por un monto de $31,3 billones.
La mayoría de estos créditos corresponde al sector empresarial, ya que las pyme suman 11.915 deudores; las microempresas (9.262); créditos empresariales (2.791) y corporativos (222); además de otros productos que se relacionan con el sector como leasing (2.420) o factoring (95), para un saldo de $11,061 billones, es decir, un 35% del total.
El informe de la Superintendencia destacó las solicitudes por créditos de libre inversión, con un total de $7,86 billones y unos 287.081 deudores, junto a las tarjetas de crédito ($5,5 billones). A ese beneficio se acogieron 1,27 millones de personas.
De acuerdo con Angélica Arcila, CEO y cofundadora de Revaliu, una consultora que desarrolla análisis y estudios de estructuración financiera de soluciones de crédito, es clave que las empresas estructuren sus deudas de acuerdo con sus necesidades. “Las compañías necesitan recibir oxígeno en sus operaciones, ya que aliviar las obligaciones financieras ajustadas al ciclo de los negocios les garantizará sostenibilidad”.
De acuerdo con la última medición de impacto de la Superintendencia de Sociedades con ocasión a la emergencia económica y social del COVID-19, y con corte de 30 de junio de 2020, de 607 sociedades representativas de diferentes sectores macro de la economía, unas 332 (54,70%) se vieron afectadas y 146 (24,05%) muy afectadas.
Eso quiere decir que un 78,74% de las empresas encuestadas tuvo diferentes inconvenientes en el tema de sus responsabilidades.
En cuanto a la pregunta de si las sociedades presentan obligaciones vencidas a más de 90 días, el informe revela que los sectores servicios, manufactura y comercio concentran el 96,7% de los vencimientos, siendo el primero el más representativo con un 64%.
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Los beneficios del PAD
Arcila dio una serie de recomendaciones a las empresas interesadas en beneficiarse con el PAD, que irá hasta el 30 de junio de 2021.
El PAD le permite a las empresas redefinir las condiciones de sus créditos atendiendo la nueva realidad de sus
ingresos y capacidad de pago, sin que haya aumento en las tasas de interés o cobro de interese sobre intereses, entre otros beneficios.
Por ello, la experta recomienda manejar una expectativa de recuperación razonable y cumplir con las condiciones establecidas con los establecimientos de crédito en el marco del Programa.
De acuerdo con Arcila, el programa incluye medidas especiales para la calificación por nivel de riesgo para las micro, pequeñas y medianas empresas, el cual corresponderá a lo que se defina en el análisis de riesgos de acuerdo con las normas vigentes.
Por otro lado, quienes ya se acogieron a algún periodo de gracia podrán seguir estando en el mismo y contactar a su establecimiento de crédito para buscar una nueva opción, siempre y cuando se haya hecho un análisis de la situación individual y de sus obligaciones.
Aunque no serán reportados a una central de riesgo mientras se acojan al plan, quienes dejen de pagar el crédito bajo las condiciones nuevas, sí serán reportados por incumplimiento en el pago.
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