Publicado: noviembre 26, 2021, 12:45 pm
Pese a que la cultura del seguro en Colombia se ha incrementado en el último tiempo –hoy su penetración en el mercado es del 4% y hace un poco más de dos años se mantenía en el 2,5%–, preocupa que aún existe un bajo porcentaje de la población que accede a una póliza voluntaria.
Así lo advierte un informe de la agencia máster de seguros Proyectat, que tuvo acceso a datos de Fasecolda, entre otras fuentes oficiales, los cuales estudió y analizó con el objetivo de dar a conocer los resultados de un análisis económico que confirma que en el país solo el 2% de los colombianos tiene un seguro de vida, lo que equivale a aproximadamente a un millón de personas. Una cifra que prende las alarmas del sector asegurador, teniendo en cuenta que, en el momento, según el DANE, hay cerca de 50 millones de habitantes.
De acuerdo con el informe, durante el 2020, debido a que el principal riesgo latente en el escenario de la pandemia se relacionó con la muerte por enfermedad y la afectación de la salud, la categoría de seguros de vida creció un 5%.
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No obstante, lo cierto es que, cuando se trata de seguros voluntarios, en el país persiste la tendencia a asegurar primero los bienes (como vehículos y viviendas) frente a los daños materiales, en lugar de darle prioridad a un seguro de vida.
Estos datos también sorprenden, pese a que entre enero y septiembre de 2021 se emitieron primas por $25,57 billones, de las cuales $11,56 billones correspondieron a seguros de daños; $7,44 billones, a seguros de personas; y $6,57 billones, a seguridad social.
Con relación a la participación sobre el total de las primas emitidas, los seguros de personas (entre los que se enlistan los seguros de vida individuales, colectivos o de grupo, exequiales y de salud, por mencionar algunos), representaron el 29,11%, mientras que la rama de seguros de daños tuvo una participación mayor, equivalente del 45,21%.
En cuanto a los siniestros, los seguros de personas son los que más se pagaron en los primeros nueve meses del año, con una variación del 71,06% frente al mismo periodo de 2020, lo que corresponde a cuantías por valor de $4,74 billones. De igual forma, esta rama ha sido la que mayor valor de comisiones netas ha generado en 2021, por $1,5 billones, con una variación del 4,02% frente al año pasado.
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Así mismo, el informe indica que los seguros de personas están creciendo a un nivel más bajo (10,73%) que el total del sector, que en el periodo de enero a septiembre de 2021 creció 15,29% en comparación al año pasado. Dicho crecimiento fue jalonado principalmente por los seguros de daños (15,43%).
Por su parte, el comportamiento de otros segmentos del sector también fue positivo: las primas emitidas por seguros de vida individual crecieron 8,16%; las de salud, 7,88%; y las de exequias, 25,48%.
Además, cabe resaltar que, según información de la Superfinanciera, la penetración de los seguros hoy en el país es de 2,8% del PIB.
Proyecciones del sector asegurador en tiempos de reactivación económica
Durante el 2020, las economías del mundo se vieron golpeadas por la emergencia sanitaria del coronavirus y sus consecuencias sobre los distintos sectores; entre ellos, el de seguros. La pandemia desafió a las compañías aseguradoras en términos operativos, debido a que puso a prueba su capacidad instalada para responder a la demanda de siniestros, al tiempo que desarrollaban nuevos canales de distribución cumpliendo con la normatividad exigida por los entes de regulación.
Igualmente, un estudio del sector de seguros en Colombia, elaborado por el equipo de BDO encargado de la Auditoria del sector financiero para la Industria aseguradora en el país, indicó que factores como la reducción de los ingresos de las personas, el desempleo, el aumento de los créditos y un menor consumo, influyeron en la disminución de compra de seguros.
