Publicado: marzo 8, 2020, 9:00 pm
Los consumidores de hoy en día se caracterizan por disfrutar de las compras en línea, buscar marcas con las que se identifiquen, además, están dispuestos a proporcionar sus datos personales si es necesario con el fin de obtener ofertas relevantes y realizar operaciones.
Esta tendencia obliga a los bancos tradicionales a repensar su modelo de negocio y reputación para ofrecer soluciones integradas e innovadoras que cumplan con las expectativas y necesidades de sus clientes.
Pensando en ellos y en cómo evitar que las instituciones financieras fracasen en su búsqueda de crecimiento, el informe “Global Retail Banking 2019: The Race for Relevance and Scale” de Boston Consulting Group (BCG), propone cuatro modelos de negocio que permitirán crear nuevas capacidades para que los bancos continúen siendo exitosos durante la próxima década.
La capacidad de incluir soluciones relevantes para los clientes, extraer un valor sustancialmente mayor de los datos y análisis (la base para la personalización en la banca), ir más allá de las fronteras geográficas tradicionales e integrarse con socios y ecosistemas son algunas de ellas.
“En los últimos años, la cantidad de clientes digitales ha aumentado de manera significativa; mientras que los clientes F2F (face to face) han disminuido desde 2015, las entidades bancarias necesitan migrar hacia una era en donde deben implementar nuevos modelos para mantener su liderazgo ante sus audiencias de interés”, sostuvo Sandro Marzo, Managing Director & Partner de BCG en Colombia.
“El número de clientes ‘digitales’ (jóvenes que realizan transacciones frecuentes a través de internet), ha incrementado en 12%; mientras que los clientes ‘híbridos’ (usuarios que visitan sucursales de bancos y hacen transacciones en línea), aumentaron en 11%. La situación no es la misma con los clientes F2F (adultos que realizan sus operaciones solo en sucursales de bancos), quienes disminuyeron en 23%”, añadió Marzo.
Los cuatro modelos de negocio viables propuestos son los siguientes:
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Bancos digitalizados de servicio completo: Los bancos ofrecen un portafolio patentado de sus productos a través de sus canales digitales y red de sucursales. Esto requiere de una transformación digital fundamental y una gran simplificación de los productos y las operaciones de extremo a extremo.
Bancos abiertos: Estos bancos construyen y distribuyen sus productos a sus propias bases de clientes, al mismo tiempo que amplían su alcance, utilizando aliados de distribución para mejorar las ofertas de productos y servicios. Este es un modelo altamente digitalizado que requiere la capacidad de conectarse sin problemas con terceros de distribución y productos.
Ecosistemas: Este modelo requiere una integración perfecta con los socios y la capacidad de capturar y compartir datos de múltiples fuentes para proporcionar valor al cliente, tanto dentro como fuera de la banca.
Motores de producto: Los bancos se centran en actuar como fabricantes de los mejores productos de su clase que se distribuyen principalmente a través de canales de terceros. Además, priorizan las inversiones en la plataforma del producto y aceptan el riesgo de que puedan perder relevancia en la interfaz del cliente.
El reporte destaca que el futuro está sucediendo ahora y se puede identificar observando tres realidades: La primera es que un tercio de los préstamos personales se originan a través de fintechs en Estados Unidos; En segundo lugar, un millón de clientes de Reino Unido encontraron una solución 3.5 veces más rápido en el ‘neo-banco’ digital ‘Monzo’ que en un banco competidor basado en sucursales; Finalmente, en China, las personas de 25 años o menos utilizan tres veces más la aplicación multifunción ‘WeChat’ de Tencent para hacer pagos online que las tarjetas de crédito de los cinco bancos principales.
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