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En abril la saldrá más barato usar la tarjeta de crédito

Aunque la tarjeta de crédito constituye un salvavidas para llegar a fin de mes, muchos colombianos lo están pensando mejor antes de usar el ‘plástico’

Foto: Pixabay

Publicado: abril 3, 2021, 2:48 pm

La Superintendencia Financiera reveló que la tasa de usura para abril disminuyó a 25,97%, lo que implica ligera reducción de 15 puntos básicos (0,15%) frente a marzo (26,12%).

Esta tasa es importante porque es el interés máximo que un banco o una entidad crediticia puede cobrarle a sus clientes por un crédito de consumo y ordinario, como las tarjetas de crédito, entre el 1 al 30 de abril.

Aunque la tarjeta de crédito constituye un salvavidas para llegar a fin de mes, muchos colombianos lo están pensando mejor antes de usar el ‘plástico’, dado sus elevados costos financieros, la disminución de sus gastos o porque han tenido problemas para cumplir con sus obligaciones.

De hecho, según la Superintendencia Financiera, en enero el crédito de consumo cayó -0,7% real anual, fundamentalmente por la disminución en segmentos como tarjeta de crédito, vehículo y rotativo, que restaron 2.8 puntos porcentuales (pp) a la variación del total.

Por su parte, la modalidad de microcrédito, cuya tasa para abril es 38,42%, registró una contracción de 0.6% real anual, debido a que el aporte de 1.71 pp de la cartera focalizada en montos menores o iguales a 25 salarios mínimos legal vigente (SMMLV), o créditos apalancados en las líneas del Fondo Nacional de Garantías, FNG, no fue suficiente para compensar el menor ritmo en los montos mayores a 25 SMMLV, que restaron 2.4 pp a la variación del total.

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En un contexto recesivo y con alto desempleo, la cartera con mora mayor a 30 días alcanzó los $27 billones en enero, es decir, un incremento real anual del 19% (el más alto desde abril de 2018 cuando registró 20.7%).

Sin embargo, la cartera al día ascendió a $493,1 billones, lo que equivale al 94,8% del total y muestra un crecimiento real anual (es decir, por encima de la inflación) del 1.1% (menor al de la cartera total).

Un 34% de la vencida se asocia a operaciones que finalizaron entre julio de 2020 y enero de 2021 y que no fueron redefinidas dentro del Programa de Alivio a Deudores, PAD, que entró en vigencia el 1 de agosto del año pasado hasta el 30 de junio de 2021.

La característica principal de este programa está en la posibilidad de redefinir las condiciones de los créditos ante la nueva realidad económica de los deudores (empresas, hogares y personas).

En cuanto al PAD, hasta el 24 de marzo de este año, 2,097,704 deudores redefinieron sus créditos por un valor de $36,7 billones. Al corte de esa fecha, para aquellos deudores cuya redefinición implicó una reducción de cuota, el promedio de disminución fue de 25.0%.

Para aquellos casos en los que se dio una disminución de la tasa de interés, el promedio de este recorte fue del 1.37%; en relación con la ampliación del plazo o rediferido del saldo total, el aumento promedio en tiempo fue de 37 meses, y respecto a los nuevos períodos de gracia o prórrogas otorgados, su duración promedio es de 6 meses.

Para enfrentar el riesgo de impagos, los establecimientos de crédito han venido aumentando las provisiones, lo cual se refleja en un crecimiento real del 29% (la tasa más alta del quinquenio) con un saldo de $40.3 billones. De este total, $6.2 billones correspondieron a la categoría A (la de menor riesgo).

Según la Superintendencia Financiera, en lo corrido del período de aislamiento, es decir, del 20 de marzo del año pasado hasta el 19 de marzo de 2021, las empresas y los hogares han financiado sus actividades económicas y personales a través de 282,877,919 operaciones de créditos por $352.16 billones. En particular, entre el 6 y el 19 de marzo se desembolsaron 12,960,843 créditos por $15,48 billones.

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