Las claves del euro digital: la cartera en el móvil, competencia para los gigantes americanos y supervivencia del efectivo

¿Te imaginas llevar tu cartera literalmente en el móvil? Pues eso es, en parte, lo que pasaría si la UE aprobase el euro digital. El primer paso ya lo dio esta semana el Parlamento Europeo al respaldar en la comisión de Economía el paquete que incluye esta iniciativa; para los defensores de la misma es un avance, que no implica la desaparición del dinero en efectivo, y que además refuerza la autonomía estratégica de la UE en un momento de crecientes tensiones globales para la economía, las finanzas y las relaciones comerciales.De hecho, el objetivo del euro digital no es otro que dar una alternativa ‘europea’ a entidades como Visa o Mastercard, gigantes estadounidenses que copan el mercado a través de las tarjetas de crédito y de débito. No obstante, el proceso sigue y todavía tiene que pasar el filtro del pleno de la Eurocámara y, sobre todo, de los países miembros.Estas son las claves:Podrás seguir pagando en efectivoNo, no desaparecerán los billetes y las monedas. Ese es uno de los matices más importantes: el dinero efectivo seguirá como hasta ahora y los defensores del euro digital aseguran que sirve para reforzar esa modalidad, sobre todo pensando en las generaciones acostumbradas a no recurrir a la tecnología y también a las dinámicas por ejemplo de las zonas rurales. En la práctica, el euro digital funcionará igual que ahora las tarjetas de crédito o débito de otras entidades; el mecanismo sería el mismo que cuando se paga con tarjeta en un establecimiento.Además, en el desarrollo del euro digital se prevé incluir también una opción para transferir dinero de dispositivo a dispositivo de manera directa, sin tener que recurrir a vías como Bizum o similares, algo que ya forma parte del día a día de la gente. Esa opción más inmediata, pero sin intermediarios, también se incluye como punto para reforzar la independencia de los europeos a la hora de hacer transferencias de dinero entre empresas o particulares.Pago desde el móvil… incluso sin coberturaLa gran novedad que presenta el euro digital es su versión «sin conexión», pensada para que podamos pagar de dispositivo a dispositivo sin necesidad de tener internet en ese momento. Este sistema está diseñado para seguir funcionando incluso en medio de un apagón digital o un fallo de red, garantizando que el dinero esté siempre disponible y que las transacciones sean tan privadas como cuando entregamos un billete en mano.Eso sí, esta libertad tiene su letra pequeña: si pierdes el teléfono, pierdes el dinero, exactamente igual que si se te cae la cartera por la calle. Como alternativa para quienes prefieran más seguridad, los legisladores plantean una versión online basada en cuentas y gestionada por el Banco Central Europeo (BCE). Sin embargo, este segundo modelo no llegará de golpe, sino que se guarda como una opción condicional por si el sector privado no logra ofrecer una solución propia que cubra las necesidades de todo el continente.Parte de una lucha estratégicaEl resumen es que la UE quiere dar a los ciudadanos alternativas a las opciones ya existentes de Visa, Mastercard o similares, empresas que están en manos de Estados Unidos y que sirven también para trastocar la autonomía estratégica del bloque comunitario. «El objetivo no es empujar a nadie hacia una determinada forma de pago, sino ofrecer más opciones y preservar la libertad de elección. Queremos que quien quiera seguir utilizando efectivo pueda hacerlo y que quien prefiera medios digitales disponga también de una alternativa europea y segura proporcionada por el Banco Central Europeo», explicaron desde la Eurocámara. El BCE también celebró el avance de esta semana, pues aseguran que «garantizará que el euro en efectivo siga siendo moneda de curso legal, al tiempo que se da forma al euro digital».No estará en funcionamiento prontoFaltan todavía algunos pasos… y tiempo para ver el euro digital en funcionamiento. Los cálculos más optimistas apuntan a que las negociaciones entre las instituciones de la UE puedan finalizar a finales de este mismo año, por lo que en el primer semestre de 2027 el paquete ya pueda entrar en vigor, para después entrar en un plazo de adaptación y de puesta en marcha del euro digital en los próximos dos años. Lo siguiente, eso sí, es que la Eurocámara apruebe este paquete legislativo en el pleno de julio en Estrasburgo.No es obligatorioRecurrir al euro digital no será obligatorio para los ciudadanos y las empresas. Hay, además, bastante cautela. El objetivo es que la intervención pública no termine por asfixiar la innovación de los bancos o las empresas tecnológicas locales, evitando que el Estado desplace las soluciones financieras que ya existen. Al final, se trata de crear una red de seguridad que asegure la soberanía de los pagos en Europa sin frenar el dinamismo del sector privado, concluyen desde Bruselas.Los críticos creen que la iniciativa no protege a los europeos, sino todo lo contrario. Y así lo expresaron por ejemplo desde Vox. «Nadie ha votado en las urnas un euro digital, y el PP español lo ha impulsado y aprobado sin condiciones tras rendirse ante Bruselas, el BCE y la CDU. Le ofrecimos recuperar la condición que escribió su propio ponente y la dejó pasar. Europa ya tiene una alternativa privada de pagos; el PP prefiere la infraestructura del BCE y abre la puerta a vigilar cómo gastan su dinero los europeos. Vox exige retirar el euro digital para defender el efectivo, la privacidad y la soberanía de los ciudadanos», resumió su jefe en el Parlamento Europeo, Jorge Buxadé.5 preguntas a… Fernando Navarrete (PP)El ponente del Parlamento Europeo del paquete legislativo que incluye el euro digital, Fernando Navarrete, eurodiputado del PP, responde a 20minutos sobre las claves de este paquete legislativo respaldado, por ahora, por la Comisión de Economía de la Eurocámara.¿Por qué es importante la creación del euro digital?En primer lugar, porque expande la libertad de los ciudadanos de poder escoger si quieren pagar con dinero de banca central o comercial en un contexto de digitalización creciente de la economía. Por otro lado, actualmente Europa sufre una sobredependencia de esquemas de tarjetas de terceros países y dado que el euro digital es, además de la versión digital de la moneda única, un medio de pago europeo interoperable que permitirá que soluciones privadas de pago europeas alcancen una dimensión paneuropea, nos proveerá de autonomía estratégica en materia de pagos al tiempo que mejorará la competitividad del sistema de pagos a nivel UE.¿Cuáles diría que son las características más importantes del paquete respaldado en la comisión de Economía del Parlamento Europeo?El paquete refuerza el efectivo al tiempo que proporciona un marco legal para la posible emisión del euro digital en el futuro. Antes de la introducción del paquete de la moneda única no existía a nivel europeo una obligación generalizada de aceptación del efectivo. El paquete de la moneda única provee seguridad jurídica al imponer una obligación generalizada a nivel europeo de aceptación del mismo. En cuanto al euro digital, además de permitir a los ciudadanos pagar con la versión digital del euro en sus transacciones online, garantiza la resiliencia del sistema de pagos europeo al permitir continuar pagando sin conexión.¿Cómo se lo explicamos a alguien que está acostumbrado a pagar siempre en efectivo?No cambia nada. Al contrario, el paquete refuerza el efectivo. Como principio general, ningún comercio físico podrá rechazar pagos efectivo de los ciudadanos. El euro digital aparece como una opción adicional que será ofrecida por sus bancos de forma gratuita y que el ciudadano podrá libremente decidir si desea utilizarla o no.¿Entiende las voces en contra en términos de protección de datos, etc.?El euro digital no solo cumple con la normativa europea en materia de protección de datos, sino que va más allá. El Banco Central Europeo no podrá saber ni imponer cómo pagan los ciudadanos. La infraestructura del euro digital será diseñada de un modo que no permitirá la identificación de los usuarios. En su versión offline la privacidad de los pagos es como la del efectivo. Y en su versión online, no hay identificación de usuarios. Además, en que y como gastan el dinero los ciudadanos será solo una decisión de los ciudadanos. La programabilidad de los pagos está terminantemente prohibida por el reglamento.¿Hasta qué punto el euro digital es importante para la autonomía estratégica de la UE?Es fundamental. En un contexto de inestabilidad geopolítica, tener un sistema de pagos europeo que no dependa de terceros países garantiza que los europeos siempre puedan realizar pagos sin posibilidad de disrupciones provenientes de decisiones de terceros estados o entidades privadas.