Elon Musk quiere ser tu banquero: así funciona X Money y esto tendría que pasar para que llegase a España

Más de 25 años después de poner en marcha X.com, la empresa financiera que acabaría siendo uno de los gérmenes de PayPal, Elon Musk vuelve a sus orígenes. El empresario ha comenzado a desplegar X Money, un servicio integrado en su red social con cuenta remunerada, transferencias y una tarjeta Visa. Por ahora, solo está disponible en Estados Unidos, pero su lanzamiento plantea una pregunta inevitable: ¿podría llegar también a España?Elon Musk lleva años repitiendo que quiere transformar X, la antigua Twitter, en una aplicación para todo. Una plataforma en la que los usuarios puedan publicar, comunicarse, ver vídeos, utilizar la inteligencia artificial de Grok y, ahora, también guardar y mover su dinero.X Money convierte esa ambición en algo más tangible. El servicio está llegando gradualmente a usuarios seleccionados mayores de 18 años en EE. UU. y permite gestionar una cuenta financiera sin abandonar X. La idea suena lo suficientemente bien como para que el empresario quiera exportarla a otros territorios. Sin embargo, su posible desembarco en Europa y, por lo tanto, en España no depende únicamente de la voluntad de Musk: necesitaría licencias, una estructura adaptada a la regulación europea o un socio financiero autorizado para operar en la UE. Una cuenta remunerada dentro de XX Money ofrece una cuenta que permite recibir ingresos, pagar facturas, enviar transferencias y mover dinero entre usuarios de la red social. La plataforma asegura que los pagos entre cuentas de X son gratuitos y no tienen límites, aunque las condiciones concretas pueden variar según el perfil y la operación.Uno de sus principales reclamos es una rentabilidad anual de hasta el 6 % sobre el dinero depositado. Esta ventaja no está disponible en las mismas condiciones para todos los usuarios: los suscriptores de X Premium+ pueden acceder al porcentaje máximo, mientras que determinados clientes de Premium deben cumplir requisitos adicionales, como domiciliar ingresos.La compañía también ofrece una devolución del 3 % en las compras que cumplan las condiciones del programa. Tanto la rentabilidad como las recompensas están sujetas a cambios y dependen de la suscripción contratada.El servicio incluye además una tarjeta de débito Visa que puede utilizarse en cualquier establecimiento compatible con esta red de pagos. X afirma que no cobra comisiones adicionales por operaciones en moneda extranjera y que devuelve en un plazo de tres días las comisiones aplicadas por los cajeros automáticos.Desde la propia plataforma también se pueden recibir ingresos por adelantado, realizar transferencias bancarias, enviar cheques y pagar recibos. En materia de seguridad, la cuenta incorpora acceso mediante claves de paso o passkeys, límites personalizados para las operaciones y controles de privacidad. X Money no convierte a X en un bancoAunque Musk quiera convertirse metafóricamente en el banquero de sus usuarios, X no se ha transformado en una entidad bancaria. El servicio está gestionado por X Payments, pero la infraestructura financiera y las cuentas dependen de Cross River Bank, una entidad estadounidense regulada. Cross River proporciona las conexiones con los sistemas de pago, la custodia del dinero y el respaldo bancario necesario para que X pueda integrar servicios financieros dentro de su aplicación.Es una fórmula habitual entre las empresas tecnológicas y las fintech: la marca diseña la experiencia que ve el usuario, mientras que una entidad autorizada se encarga de mantener las cuentas, ejecutar las operaciones y cumplir buena parte de las obligaciones regulatorias.La propia X aclara que X Payments es una empresa tecnológica financiera y no un banco asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de Estados Unidos y que los depósitos se mantienen en Cross River y en otras entidades estadounidenses. En EE. UU., cada banco protege normalmente hasta 250.000 dólares por cliente. X asegura que puede ampliar esa cobertura hasta diez millones repartiendo el dinero entre varios bancos. Es decir, la protección no la ofrece directamente X, sino las entidades en las que se deposita el dinero. ¿Puede X Money llegar a España?Técnicamente, sí. Sin embargo, X no ha anunciado por el momento su llegada a España, a la Unión Europea ni a ningún mercado fuera de Estados Unidos. La compañía se limita a indicar que trabaja para ampliar el acceso a más usuarios.Que la tarjeta Visa pueda utilizarse internacionalmente tampoco significa que una persona residente en España pueda contratar X Money. Una cosa es que un cliente estadounidense pague con su tarjeta durante un viaje y otra que X pueda ofrecer cuentas y servicios financieros directamente a residentes de la Unión Europea.Cross River es un banco estadounidense y su licencia en ese país no basta para ofrecer automáticamente el mismo servicio en España. X necesitaría apoyarse en una entidad autorizada en Europa u obtener las licencias correspondientes para operar dentro del mercado comunitario.Una de las opciones para X sería asociarse con un banco o una fintech europea que ya disponga de las autorizaciones necesarias. Este modelo sería parecido al utilizado en Estados Unidos: X mantendría la interfaz y la integración con la red social, mientras que su socio se encargaría de custodiar el dinero, gestionar las cuentas y ejecutar las operaciones.La otra posibilidad sería crear u obtener una licencia como entidad de pago o de dinero electrónico en España o en otro país de la Unión Europea. Estas autorizaciones permitirían a X prestar servicios como transferencias, pagos o emisión de dinero electrónico. Además, las entidades autorizadas en un Estado miembro pueden operar en otros países de la UE mediante el denominado pasaporte europeo, después de que las autoridades del país de origen realicen las comunicaciones correspondientes. En nuestro país, corresponde al Banco de España autorizar tanto la creación de entidades de pago como de entidades de dinero electrónico.Una licencia de este tipo, sin embargo, no sería suficiente para reproducir por completo X Money. Para ofrecer una cuenta remunerada como la estadounidense, X necesitaría el respaldo de un banco europeo que custodiase los depósitos o tendría que obtener una licencia como entidad de crédito. También tendría que cumplir las normas comunitarias sobre identificación de clientes, prevención del blanqueo de capitales, protección de los fondos, tratamiento de los datos personales y seguridad de los pagos.Por ello, aunque X Money terminase llegando a España, no tendría por qué ofrecer las mismas condiciones que actualmente ofrece en Europa en cuanto a rentabilidad y recompensas.

Publicado: julio 30, 2026, 3:00 am

La fuente de la noticia es https://www.20minutos.es/tecnologia/actualidad/elon-musk-x-money-como-funciona-llegar-espana_7020144_0.html

Más de 25 años después de poner en marcha X.com, la empresa financiera que acabaría siendo uno de los gérmenes de PayPal, Elon Musk vuelve a sus orígenes. El empresario ha comenzado a desplegar X Money, un servicio integrado en su red social con cuenta remunerada, transferencias y una tarjeta Visa. Por ahora, solo está disponible en Estados Unidos, pero su lanzamiento plantea una pregunta inevitable: ¿podría llegar también a España?

Elon Musk lleva años repitiendo que quiere transformar X, la antigua Twitter, en una aplicación para todo. Una plataforma en la que los usuarios puedan publicar, comunicarse, ver vídeos, utilizar la inteligencia artificial de Grok y, ahora, también guardar y mover su dinero.

X Money convierte esa ambición en algo más tangible. El servicio está llegando gradualmente a usuarios seleccionados mayores de 18 años en EE. UU. y permite gestionar una cuenta financiera sin abandonar X. La idea suena lo suficientemente bien como para que el empresario quiera exportarla a otros territorios. Sin embargo, su posible desembarco en Europa y, por lo tanto, en España no depende únicamente de la voluntad de Musk: necesitaría licencias, una estructura adaptada a la regulación europea o un socio financiero autorizado para operar en la UE.

Una cuenta remunerada dentro de X

X Money ofrece una cuenta que permite recibir ingresos, pagar facturas, enviar transferencias y mover dinero entre usuarios de la red social. La plataforma asegura que los pagos entre cuentas de X son gratuitos y no tienen límites, aunque las condiciones concretas pueden variar según el perfil y la operación.

Uno de sus principales reclamos es una rentabilidad anual de hasta el 6 % sobre el dinero depositado. Esta ventaja no está disponible en las mismas condiciones para todos los usuarios: los suscriptores de X Premium+ pueden acceder al porcentaje máximo, mientras que determinados clientes de Premium deben cumplir requisitos adicionales, como domiciliar ingresos.

La compañía también ofrece una devolución del 3 % en las compras que cumplan las condiciones del programa. Tanto la rentabilidad como las recompensas están sujetas a cambios y dependen de la suscripción contratada.

El servicio incluye además una tarjeta de débito Visa que puede utilizarse en cualquier establecimiento compatible con esta red de pagos. X afirma que no cobra comisiones adicionales por operaciones en moneda extranjera y que devuelve en un plazo de tres días las comisiones aplicadas por los cajeros automáticos.

Desde la propia plataforma también se pueden recibir ingresos por adelantado, realizar transferencias bancarias, enviar cheques y pagar recibos. En materia de seguridad, la cuenta incorpora acceso mediante claves de paso o passkeys, límites personalizados para las operaciones y controles de privacidad.

X Money no convierte a X en un banco

Aunque Musk quiera convertirse metafóricamente en el banquero de sus usuarios, X no se ha transformado en una entidad bancaria. El servicio está gestionado por X Payments, pero la infraestructura financiera y las cuentas dependen de Cross River Bank, una entidad estadounidense regulada. Cross River proporciona las conexiones con los sistemas de pago, la custodia del dinero y el respaldo bancario necesario para que X pueda integrar servicios financieros dentro de su aplicación.

Es una fórmula habitual entre las empresas tecnológicas y las fintech: la marca diseña la experiencia que ve el usuario, mientras que una entidad autorizada se encarga de mantener las cuentas, ejecutar las operaciones y cumplir buena parte de las obligaciones regulatorias.

La propia X aclara que X Payments es una empresa tecnológica financiera y no un banco asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de Estados Unidos y que los depósitos se mantienen en Cross River y en otras entidades estadounidenses. En EE. UU., cada banco protege normalmente hasta 250.000 dólares por cliente. X asegura que puede ampliar esa cobertura hasta diez millones repartiendo el dinero entre varios bancos. Es decir, la protección no la ofrece directamente X, sino las entidades en las que se deposita el dinero.

¿Puede X Money llegar a España?

Técnicamente, sí. Sin embargo, X no ha anunciado por el momento su llegada a España, a la Unión Europea ni a ningún mercado fuera de Estados Unidos. La compañía se limita a indicar que trabaja para ampliar el acceso a más usuarios.

Que la tarjeta Visa pueda utilizarse internacionalmente tampoco significa que una persona residente en España pueda contratar X Money. Una cosa es que un cliente estadounidense pague con su tarjeta durante un viaje y otra que X pueda ofrecer cuentas y servicios financieros directamente a residentes de la Unión Europea.

Cross River es un banco estadounidense y su licencia en ese país no basta para ofrecer automáticamente el mismo servicio en España. X necesitaría apoyarse en una entidad autorizada en Europa u obtener las licencias correspondientes para operar dentro del mercado comunitario.

Una de las opciones para X sería asociarse con un banco o una fintech europea que ya disponga de las autorizaciones necesarias. Este modelo sería parecido al utilizado en Estados Unidos: X mantendría la interfaz y la integración con la red social, mientras que su socio se encargaría de custodiar el dinero, gestionar las cuentas y ejecutar las operaciones.

La otra posibilidad sería crear u obtener una licencia como entidad de pago o de dinero electrónico en España o en otro país de la Unión Europea. Estas autorizaciones permitirían a X prestar servicios como transferencias, pagos o emisión de dinero electrónico. Además, las entidades autorizadas en un Estado miembro pueden operar en otros países de la UE mediante el denominado pasaporte europeo, después de que las autoridades del país de origen realicen las comunicaciones correspondientes. En nuestro país, corresponde al Banco de España autorizar tanto la creación de entidades de pago como de entidades de dinero electrónico.

Una licencia de este tipo, sin embargo, no sería suficiente para reproducir por completo X Money. Para ofrecer una cuenta remunerada como la estadounidense, X necesitaría el respaldo de un banco europeo que custodiase los depósitos o tendría que obtener una licencia como entidad de crédito. También tendría que cumplir las normas comunitarias sobre identificación de clientes, prevención del blanqueo de capitales, protección de los fondos, tratamiento de los datos personales y seguridad de los pagos.

Por ello, aunque X Money terminase llegando a España, no tendría por qué ofrecer las mismas condiciones que actualmente ofrece en Europa en cuanto a rentabilidad y recompensas.