Publicado: abril 29, 2026, 6:07 am
La CECA, que agrupa a las entidades que heredaron el negocio de las antiguas cajas de ahorros, como CaixaBank, Unicaja, Ibercaja Banco o Kutxabank, ha solicitado a Bruselas que apueste por un reglamento a la hora de abordar el desarrollo de asuntos relacionados con el mercado único europeo, en lugar de las directivas, que en su opinión, han propiciado la fragmentación del mercado en el Viejo Continente y suponen un obstáculo para la actividad transfronteriza. La asociación ha participado en la consulta pública sobre la competitividad de la banca en la Unión Europea, en la que ha trasladado al organismo comunitario la necesidad de adoptar un cambio en los procesos legislativos.
En el documento al que ha tenido acceso La Información Económica, CECA divide su propuesta en dos bloques. En uno de ellos recoge esa predilección por el reglamento como «instrumento preferido» cuando se trata de cuestiones que afectan al bloque comunitario en su conjunto. A diferencia de una directiva, en la que se da libertad a cada país a la hora de adaptarla a la normativa nacional, esta herramienta obliga a aplicar por igual a todos los Estados miembros, lo que favorece que cualquier empresa pueda operar en la región con las mismas condiciones sin necesidad de contar con una filial o una sucursal.
«La acumulación de capas de requisitos, junto a la creciente dependencia de interpretaciones supervisoras genera duplicidades e ineficiencias, señalan. En esta línea, piden un marco de supervisión «integrado» con mayor «previsibilidad» en los requisitos de supervisión. El otro bloque va asociado a la simplificación legal con planteamientos que abarcan desde la racionalización del ‘reporting’ supervisor al avance de la digitalización de las empresa financieras en aras de que la práctica supervisora «evolucione junto con los avances tecnológicos».
En concreto, abogan por racionalizar y modernizar el ‘reporting’ supervisor -la información obligatoria que las entidades bancarias deben enviar a organismos reguladores como la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) y reducir su coste a través de iniciativas como la obligatoriedad de enviar información solamente una vez y eliminar requisitos «obsoletos». «En los últimos años se ha producido una acumulación de normas de conducta y distribución de productos en la UE que ha incrementado significativamente la carga operativa», exponen.
La Comisión Europea ha mantenido el plazo abierto para recabar las opiniones de los diferentes representantes de la industria bancaria entre el 12 de febrero y el 19 de abril. En ella también ha participado la Asociación Española de Banca (AEB), así como el Banco Central Europeo (BCE), que ha instado a impulsar la unión bancaria. «La eurozona debe funcionar más como una única jurisdicción, con capital y liquidez moviéndose libremente dentro de los grupos bancarios. Las barreras siguen frenando la integración bancaria transfronteriza y la escala», argumentan desde el instituto emisor.
El organismo con sede en Fráncfort defiende que el paso crucial para «reforzar la competitividad» pasa por un mercado bancario único en el que el capital y la liquidez puedan moverse entre países y todos los depósitos estén protegidos por igual. El BCE lleva tiempo incidiendo en la necesidad de completar este proceso, así como la puesta en marcha del Sistema Europeo de Garantía de Depósitos y la libre circulación de capital entre grupos bancarios transfronterizos, algo que ha vuelto a pedir en dicha consulta.
Se trata de la primera iniciativa de estas características que promueve la Comisión Europea. El principal órgano ejecutivo utilizará las observaciones en el informe de la Comisión de 2026 sobre la competitividad de la banca en la UE, que se enmarca dentro de la estrategia de la Unión de Ahorros e Inversiones (SIU, por sus siglas en inglés). El informe, que está previsto para el tercer trimestre de 2026, evaluará la situación del sistema bancario en el mercado único y fijará un programa para abordar el futuro del sector financiero en la región.
