Publicado: octubre 8, 2026, 10:08 am
El Gobierno prevé financiar con emisiones de deuda del Tesoro parte del nuevo programa de créditos del ICO para que las familias sin ahorros puedan pagar la entrada de su primera vivienda y complementar la hipoteca que les conceda el banco. Fuentes del Ejecutivo confirman que el mecanismo se abonará con cargo a los presupuestos del Ministerio de Vivienda, pero cuenta con una financiación «complementaria» de 10.000 millones de euros, que se obtendrán en parte vía endeudamiento y en parte con remanentes de tesorería que existan.
En el diseño del programa, que se publicó el miércoles el Boletín Oficial del Estado (BOE), se especifica que ese crédito extraordinario tendrá el carácter de «incorporable». De acuerdo con la Ley General Presupuestaria, que un crédito o partida de gasto sea «incorporable» implica que el dinero que quede sin utilizar en un ejercicio podrá emplearse el siguiente para cubrir este mismo programa. Es decir, no caducará el año en que empiece a ejecutarse.
Una vez que los beneficiarios de estos préstamos empiecen a devolverlos al ICO, el mecanismo Tu Casa podrá reinvertirlos. Así, el dinero que vayan devolviendo unas familias podrá «reciclarse» para conceder préstamos a otras. De ahí que la capacidad de financiación del mecanismo pueda superar esos 10.000 millones inicialmente previstos, en función de la velocidad a la que vayan recuperándose los préstamos y vuelvan a concederse o reciclarse. Una vez que el mecanismo finalice, el dinero que no se haya ejecutado deberá devolverse al Tesoro.
La movilización de esos 10.000 millones de euros para dotar de financiación a la nueva línea del ICO es una de las novedades del decreto de vivienda aprobado el martes por el Consejo de Ministros, un texto que es similar al que ya vio la luz hace una semana aunque con algunas variaciones como esta. El Congreso de los Diputados dejó sin efecto esta norma al tumbarla el viernes pasado en un Pleno extraordinario en el que PP, Vox, Junts y UPN le dieron su ‘no’.
Sin embargo, al aprobarse de nuevo en el Consejo de Ministros, la Cámara Baja tendrá que volver a pronunciarse en un plazo de 30 días y en esta ocasión todo apunta a que —si nadie cambia el sentido de su voto— saldrá adelante. Al haberse disuelto las Cortes Generales por el adelanto electoral, la votación se producirá ahora en la Diputación Permanente, que es el órgano del Congreso que sigue operativo. Aquí sí suma mayoría el bloque de partidos que respaldó el texto el viernes pasado —PSOE, Sumar, ERC, Bildu, PNV y Podemos—.
Préstamos a tipo 0%
Esta línea de préstamos gestionada por el ICO está pensada para familias con un perfil solvente pero que no cuentan con ahorros suficientes para pagar la entrada de un piso, ya que normalmente los bancos solo financian hasta el 80% del valor de la vivienda. La nueva ayuda diseñada por el Gobierno cubre hasta el 20% del valor del inmueble —con un máximo de 50.000 euros—, de manera que si el piso no supera los 250.000 euros, el comprador podría llegar a obtener financiación por el 100% del precio de compra. En este cálculo no se incluyen costes adicionales asociados a la compra, como el pago de impuestos, de notaría o la inscripción en el Registro de la Propiedad.
El dinero de este programa bautizado como Tu Casa se presta a un tipo de interés del 0% y con un periodo de carencia similar al de la hipoteca —con un máximo de 30 años—. De este modo, el préstamo del ICO no se tiene que devolver hasta que se ha terminado de pagar el crédito del banco y hay un plazo de diez años para hacerlo, sin intereses ni comisiones.
No existe un límite de edad para poder acceder a estos préstamos. El requisito básico es que el inmueble adquirido sea una primera vivienda. Para evitar que se especule con los pisos comprados con esta ayuda, se limita el precio al que se pueden transmitir si después se venden. Este precio será el pagado inicialmente en el momento de la compra actualizado con el IPC y teniendo en cuenta eventuales reformas o mejoras que se hayan acometido. En esa misma línea, si el piso se alquila, no podrá superar el índice de precios de referencia del Ministerio de Vivienda, que fija una horquilla de precios para cada inmueble en función de su ubicación y sus características. Esta restricción se hará constar en la escritura.
Según se establece en el decreto publicado este miércoles en el BOE, el resto de requisitos para poder acceder a estos préstamos —por ejemplo, el precio máximo de las viviendas que se financien por esta vía— se fijarán más adelante mediante un acuerdo del Consejo de Ministros. Por tanto, si el Congreso convalida finalmente el decreto quedará después que el Gobierno termine de articular los detalles de esta línea de financiación antes de abrirla a la ciudadanía.
