Publicado: mayo 4, 2026, 3:00 am
No es nada inusual que a lo largo del año se produzcan situaciones en las que surgen gastos inesperados que tienes que afrontar de inmediato y que te llegan en un momento en el que no dispones de ese dinero que necesitas, como puede ser el arreglo de una avería del coche o la compra de una lavadora nueva.
Para esas ocasiones, en las que las los bancos suelen restringir el crédito dependiendo del perfil financiero del cliente, hay empresas que te ofrecen disponer de ese dinero de forma casi instantánea y sin la necesidad de realizar complejos trámites. Es lo que se conoce en el argot financiero como minicréditos.
Este tipo de préstamos, de pequeño importe -entre 50 y 600 euros- y con un corto plazo de devolución, ha sufrido en 2026 su mayor incremento de precios en su producto más demandado: el crédito de 300 euros a devolver en 30 días. Así lo recoge el VII Barómetro de Minicréditos elaborado por la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), que afirma que este producto ha alcanzado este año una TAE media del 4.963,02% -el año pasado era 3.417,40%-, registrando de esta forma el dato más alto recogido por la organización en su serie histórica, que arrancó hace cinco años.
De esta forma, según los cálculos de Asufin, por un crédito rápido de 300 euros a devolver en 30 días hay que abonar hasta 111,42 euros -con la TAE mencionada del 4.963,02%- de intereses por el préstamo. En total, la cantidad a desembolsar por el crédito sería de 411, 42 euros.
«Esto significa que el minicrédito resulta casi 49 veces más caro que disponer de esa misma cantidad con tarjeta y hasta 249 veces más caro que financiar una compra equivalente con tarjeta«, explica la asociación. «De este modo, el producto más extendido del mercado no solo mantiene un precio muy elevado, sino que además alcanza en 2026 el nivel medio más alto de toda la serie reciente», añade.
El informe revela una tendencia preocupante: las entidades están prestando más dinero pero exigiendo su devolución en menos tiempo. El importe mínimo medio ha subido de 92 a 102 euros, mientras que el plazo mínimo para devolverlo se ha desplomado de 17,2 a tan solo 12,3 días.
Asufin advierte además que los minicréditos siguen manteniendo un riesgo adicional importante: el impago: «Las penalizaciones por demora continúan en niveles muy elevados. Lejos de suavizarse, muchas entidades mantienen recargos diarios muy elevados y comisiones fijas, que aunque existan límites máximos, pueden multiplicar de forma extraordinaria la deuda inicial».
El Gobierno limitará estos créditos con una nueva ley
Para evitar situaciones de abusos, el Gobierno tramita una nueva normativa que regulará de forma más estricta los minicréditos, préstamos rápidos y demás financiación de alto coste. Esta ley de contratos de crédito al consumo adapta la Directiva (UE) 2023/2225.
La regulación presentada plantea limitar este tipo de créditos a un tipo de interés mensual del 4% y una comisión máxima del 5% sujeta a un máximo de 30 euros. Además, su coste máximo no podrá ser superior al de un crédito a doce meses por el mismo importe bajo el régimen general. «Con la entrada en vigor de la normativa el crédito de alto coste deberá ser reembolsado en un mínimo de tres meses con un coste máximo de 40 euros. Si el consumidor decide reembolsar a los 30 días, el coste será de 20 euros«, aclara Asufin.
Este régimen de protección del consumidor se complementa «con unas mayores obligaciones de conducta a los prestamistas de alto coste y en cuanto a la publicidad, se establece la prohibición de destacar la facilidad o rapidez con la que se puede obtener un crédito de alto coste sobre el resto de sus características esenciales, tales como tipología y coste total del crédito».
