Publicado: junio 12, 2026, 8:08 am
La pugna por el ahorro se enciende. La banca ha empezado a actualizar su catálogo comercial al hilo de los movimientos del Banco Central Europeo (BCE), que este jueves ha aplicado una subida de los tipos de interés de 25 puntos básicos, hasta el 2,25%. La primera en hacerlo oficial ha sido Trade Republic, que tras conocer la decisión ha anunciado una mejora de las condiciones de su cuenta remunerada y eleva desde el 2% hasta el 2,27% la rentabilidad que ofrece a los clientes que contrataron este producto.
El neobanco de origen alemán es una de las entidades que viene calentando el mercado desde hace semanas con una remuneración del 3,04% para nuevas altas. Trade Republic abandera junto a Deutsche Bank y Banco Big la guerra por el pasivo. Esta segunta también elevó el interés de su Depósito Confianza DB del 3% al 3,25% TAE para importes a partir de 25.000 y hasta 150.000 euros. Completa la terna el citado Banco Big, que promociona su gran depósito combinado al 3,25%.
Estas promociones evidencian el cambio de tendencia que se viene produciendo en los últimos meses en los productos de ahorro. Aunque el incremento es reducido, pone de manifiesto este punto de inflexión después de meses de contención. Los últimos datos publicados por el Banco de España (BdE) correspondientes a abril recogen un tipo medio del 1,77% y encadena así tres meses consecutivos al alza después de colocarse en enero en el 1,67%. Se trata de su nivel más elevado en un año. En abril de 2025 la remuneración media oscilaba sobre el 1,84%. El gap es de casi dos puntos en comparación con el coste de las hipotecas, que en ese mismo mes escaló hasta el 2,8%.
Abanca a través de su entidad digital, B100, es otra de las entidades que se ha lanzado a captar ahorro y paga un 3% para las altas en su Cuenta Health. Dentro de los grandes bancos destaca también Bankinter, que ofrece una cuenta del 2,25%. El resto de grandes entidades, salvo Banco Sabadell, que paga un 2%, están más enfocadas en la captación de nóminas y el refuerzo de la vinculación mediante la domiciliación de recibos. En su caso, abogan por ofertas concretas para clientes selectivos. Banco Santander, por ejemplo, dispone de depósitos para determinados perfiles de clientes con un interés personalizado.
Esta radiografía se da con el volumen de ahorro de los hogares españoles en máximos históricos. Los depósitos de las familias alcanzaron la cifra récord de 1,102 billones el pasado abril, un 4,87% más con respecto al mismo mes del ejercicio anterior, en el que acumulaban 1,051 billones, encadenando tres meses consecutivos de incremento. Hay que tener en cuenta que durante enero suelen experimentar caídas por las retiradas de dinero para hacer frente a los gastos navideños. El saldo se viene manteniendo de manera sostenida sobre el billón desde el 2020, si bien en 2022 una vez decretado el fin de la pandemia de Covid-19 y el arranque de la guerra en Ucrania se produjo un ligero descenso que más tarde han recuperado.
Pese a la batalla por el ahorro que ahora ha arrancado, desde que el BCE pusiera fin hace cuatro años el BCE a la era de los tipos de interés ‘ultrabajos’ una de las principales críticas hacia el sector en España emana de su baja proactividad a la hora de adecuar la remuneración, que viene liderada por entidades extranjeras y neobancos.
La cuestión escaló hasta la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC), que estudió durante meses los factores que explicaban esta tendencia. Después de un año y medio de análisis determinó que la falta de educación financiera, los costes asociados al cambio de banco o la escasa oferta de productos financieros alternativos a los depósitos, que ejercen poca presión competitiva, pesan más en esta decisión que la concentración bancaria en sí misma.
