Publicado: mayo 6, 2026, 3:00 am
Si hay algo que puede formar parte con relativa frecuencia de los pensamientos de los ciudadanos es cómo llegar al momento de la jubilación con los recursos suficientes para no pasar agobios en la recta final de la vida. Los expertos en finanzas personales coinciden en que para asegurar un óptimo nivel de vida habría que ahorrar durante nuestra carrera profesional al menos el 10% de nuestros ingresos cada mes.
Sin embargo, casi la mitad de los ciudadanos en España no reserva dinero para esta etapa, según la IV Encuesta Paneuropea de Pensiones, lo que supone nueve puntos porcentuales superior a la media europea. No obstante, el mismo sondeo indica que el interés existe en el 56% de la población, pero que se ve frenado principalmente por dificultades económicas o por falta de información.
Desde Ibercaja explican que este último aspecto «se encuentra estrechamente relacionado con la variedad de desinformación que circula en torno a los planes de pensiones y que provocan reticencia- o directamente descarte- en ciertas partes de la población a contratar este tipo de productos financieros».
Esta situación dificulta enormemente que los ciudadanos puedan entender cómo funcionan, qué tipos existen y las ventajas fiscales a las que podemos optar con los planes de pensiones, el instrumento de ahorro a largo plazo más popular diseñado para complementar la pensión pública de jubilación, basado en aportaciones periódicas o puntuales que se invierten.
En este contexto, el equipo de Ibercaja Pensión ha identificado las falsas creencias sobre este producto financiero más extendidas entre la sociedad española. En este sentido, estos expertos aseguran que existe una creencia generalizada que señala que los planes de pensiones no son un producto financiero rentable.
«Lo cierto es que la rentabilidad depende de dos factores: el primero, es necesario contar con un buen equipo gestor. El segundo es que dependerá del perfil de riesgo del plan elegido, que puede estar ligado al momento vital de cada partícipe. Esto significa que los partícipes más jóvenes pueden asumir un mayor nivel de riesgo, invirtiendo en activos como la renta variable que, a largo plazo, tienden a ofrecer un mayor potencial de crecimiento», indican.
Pero conforme se acerca la jubilación, «la estrategia de inversión se puede volver más conservadora para mantener el capital, ya que hay menos tiempo para recuperar posibles pérdidas y es más probable que el rendimiento generado vaya a necesitarse en el corto plazo«.
Ventajas fiscales: hasta 1.500 euros anuales en el IRPF
Otro de los mitos más comunes es pensar que los planes de pensiones no tienen ventajas fiscales: «La realidad es que existen incentivos que permiten reducir la base imponible del IRPF hasta 1.500 euros anuales en el caso de aportaciones individuales, una cifra que puede ampliarse hasta los 10.000 euros en caso de contar con planes de pensiones de empleo».
También se cree que este producto solo está aconsejado para personas con mucho dinero o de avanzada edad. Desde Ibercaja afirman que «los planes de pensiones ni son para ricos, ni son exclusivos para ahorradores senior«. «Aunque pueda parecer difícil destinar parte del presupuesto mensual a un ahorro tan a largo plazo, la realidad es que la mayoría de los planes permiten empezar con cantidades muy reducidas. Esto facilita el ahorro y la planificación financiera para personas con ingresos más reducidos, refutando así el mito de que los planes son únicamente para personas con un alto nivel de vida».
«La mayoría de los planes permiten empezar con cantidades muy reducidas. Esto facilita el ahorro y la planificación financiera»
Otra de las falsedades es que su contratación implica atarse para siempre esa entidad financiera para siempre, algo ajeno a la realidad, ya que el Real Decreto Legislativo 1/2002, que regula los planes y fondos de pensiones, permite traspasar el dinero de un plan individual a otro en cualquier momento, ya sea dentro de la misma entidad o hacia otra diferente. «Se puede cambiar de plan tantas veces como considere necesario para buscar mejores condiciones, menor comisión o una estrategia de inversión más adecuada a su perfil», destacan los expertos de la entidad aragonesa.
Es común igualmente pensar que este productos no se puede recuperar hasta la jubilación. «No solo pueden rescatarse por jubilación, también pueden cobrarse por otros supuestos, como incapacidad, enfermedad grave, o desempleo de larga duración. Además, desde el 1 de enero de 2025 se pueden rescatar las aportaciones que tengan 10 años de antigüedad sin necesidad de acogerse a ninguno de los supuestos anteriores». No obstante, la recomendación es que «no se pierda de vista el objetivo, que es constituir un ahorro para la jubilación, y se rescate anticipadamente solo en caso de verdadera necesidad económica».
