Publicado: abril 28, 2026, 7:00 pm
¿Te has preguntado alguna vez por qué la banca no aprueba todas las hipotecas que le solicitan. La respuesta no es que no quieran, es que no pueden. Cuando un banco aprueba un préstamo destinado a vivienda lo hace con dinero de los ahorradores a cambio de unos intereses. Pero antes analiza el perfil crediticio de esa persona, si cuenta con historial moroso, su nivel de ingresos, así como la cantidad de dinero en el banco.
Si prestan dinero a consumidores que, a priori, presentan dudosa capacidad de pago asumen un riesgo que a futuro puede traducirse en impagos. Un volumen de morosidad muy alto puede hacer quebrar a un banco. Se estima que en España hay préstamos hipotecarios de alto riesgo por valor de 32.000 millones, aquellas cuyo ‘Loan to Value’ -indicador que mide el porcentaje de financiación en relación con el valor del inmueble- por encima del 80%.
En este sentido, el Banco de España (BdE) estaría trabajando en la posibilidad de imponer límites a la concesión de hipotecas con el objetivo de evitar una nueva burbuja inmobiliaria derivada del precio de la vivienda. De momento, la tasa de morosidad bancaria no ha dado síntomas alerta después de cerrar febrero en el 2,69%, mínimos desde el verano de 2008, impulsada tanto por la caída de los préstamos morosos, como por el repunte del crédito.
La Información Económica lanza ‘Economía Indiscreta’, una serie de contenidos audiovisuales de carácter divulgativo con la que busca contribuir al debate público-económico. En el anterior, publicado hace justo una semana, lanzamos ¿Sabías que te han subido los impuestos sin que te des cuenta?
