Publicado: diciembre 28, 2024, 1:00 pm
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Falta de planeación y educación financiera
Un análisis del Centro de Estudios Espinosa Yglesias (CEEY) destaca que muchos mexicanos carecen de conocimientos básicos sobre cómo gestionar sus finanzas personales. Sin un plan claro o herramientas como presupuestos, la intención de ahorrar queda desplazada por gastos imprevistos o mal administrados. Esta situación se agrava en hogares con ingresos limitados, donde el ahorro suele percibirse como un lujo inalcanzable.
Sesgos cognitivos: el enemigo invisible del ahorro
Daniel Kahneman, pionero en la economía conductual, explica por qué ahorrar resulta tan difícil. Señala que los sesgos cognitivos, como el «descuento hiperbólico», llevan a las personas a priorizar gratificaciones inmediatas sobre beneficios a largo plazo. Así, aunque la idea de ahorrar para el futuro sea atractiva en enero, a medida que pasan los meses, los gastos cotidianos terminan tomando el control.
Generación y cultura
Otro factor también se relaciona con lo generacional. Millennials y Generación Z enfrentan retos específicos que limitan su capacidad de ahorrar. Según un informe de Deloitte, estas generaciones tienen ingresos más bajos en comparación con las anteriores y enfrentan mayores costos de vida, lo que hace que ahorrar sea un desafío constante. Además, la inestabilidad laboral y la informalidad en el empleo, que afecta al 54% de los trabajadores mexicanos según cifras de noviembre del Inegi, también dificultan la creación de un fondo de ahorro.
Por otro lado, de acuerdo con la UNAM, el ahorro no está profundamente arraigado en la cultura financiera de los mexicanos. Muchas personas carecen de una estrategia formal para separar parte de sus ingresos, y predomina una mentalidad de «vivir al día». Esto se combina con la falta de incentivos claros por parte del sistema financiero para fomentar el ahorro entre los ciudadanos, especialmente en los sectores más vulnerables.
De la intención a la acción
Para que el propósito de ahorrar no quede solo en palabras, es necesario tomar medidas concretas:
- Educación financiera: Impulsar programas accesibles que enseñen desde conceptos básicos hasta estrategias avanzadas de ahorro.
- Uso de tecnología: Aplicaciones móviles y herramientas digitales pueden ayudar a establecer metas realistas, automatizar ahorros y monitorear el progreso.
- Incentivos fiscales y financieros: Bancos e instituciones pueden fomentar el ahorro ofreciendo tasas de interés atractivas y programas de recompensas.
- Crear hábitos desde pequeños: La educación financiera temprana en las escuelas puede contribuir a normalizar el ahorro como una práctica cotidiana.
El ahorro debería ser mucho más que un propósito de Año Nuevo, un acto de responsabilidad y previsión. Aunque el camino esté lleno de retos, convertir esta meta en un hábito sostenible puede marcar la diferencia en la calidad de vida de los mexicanos, especialmente en tiempos de incertidumbre económica.
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