Publicado: noviembre 10, 2026, 9:00 pm
Dulce Sarmiento tiene 19 años. Trabaja en un local en el mercado Independencia, ubicado en la colonia Narvarte de la Ciudad de México. Además, estudia en la universidad.
Cuestionada sobre si piensa tener hijos, es contundente:
“No quiero. Me gusta mucho mi vida y no quiero responsabilidades, principalmente ahorita porque soy joven, pero cuando pienso a futuro tampoco está en mis planes”, explica.
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Así como Dulce, hay millones de jóvenes en México que tampoco quieren tener hijos, lo cual está cambiando la demografía del país, como lo evidenció la Encuesta Intercensal 2025 del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).
Y es que México ya está envejeciendo: la edad promedio en el país pasó de 29 a 32 años entre 2020 y 2025.
Además de que la gente ahora vive más, pues la esperanza de vida promedio de las y los mexicanos aumentó dos años entre 2010 y 2025, de 74 a 76 años.
Este cambio demográfico plantea retos para el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) y las Afores.
Actualmente, solo 120,882 trabajadores se han pensionado con las Afores.
El presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), Julio César Cervantes, reveló que para el 2064 se llegaría al pico de pensionados por Afores, con 11.44 millones de pensionados acumulados hasta entonces.
¿Es suficiente la solidez financiera?
Si en algo coinciden directores generales de las Afores y el propio organismo regulador es que, ante el cambio demográfico del país, el sistema cuenta con solidez financiera.
Al cierre de septiembre del 2026, las Afores administraban un total de 9.08 billones de pesos en ahorros para el retiro, lo que representa 25% del Producto Interno Bruto (PIB) nacional, según datos de la Consar.
Sin embargo, como lo reconoce el director general de Afore Coppel, Juan Manuel Valle, si bien el diseño financiero del SAR es robusto, al final del día asume que las personas trabajarán la mayoría del tiempo en la formalidad, “algo que contrasta con la realidad del mercado laboral mexicano”.
Más de 50% de quienes trabajan en México lo hacen en la informalidad, es decir, sin Seguro Social, sin acumular semanas de cotización y sin hacer aportaciones a su Afore.
Es la historia de José Luis Hernández, de 39 años, quien en el mismo mercado Independencia tiene un local llamado La Fuente, donde vende semillas, cacahuates, entre otros productos.
Comenta que ha tenido varios trabajos a lo largo de su vida, tanto en la formalidad como en la informalidad, aunque destaca que la mayor parte han sido informales.
El presidente de la Consar explicó que para que un trabajador pueda alcanzar el mínimo de semanas de cotización y pueda recibir una Pensión Mínima Garantizada, debe estar en la formalidad aproximadamente la mitad de su vida laboral.
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Eso significa que una persona como José Luis que ha estado la mayor parte de su vida laboral en la informalidad (como es el caso de de otras personas que trabajan en el mismo mercado) tiene un alto riesgo de quedarse sin pensión, pues aun cuando tiene Afore, puede que no acumule las semanas suficientes.
“Creo que cada vez pienso menos en lo de las Afores, yo me veo trabajando”, afirma.
Relató que se ve financiando su vejez no tanto con una pensión de la Afore, sino más bien con un negocio propio y trabajando hasta que pueda.
Solo se cubre a sector formal
El problema, dijo la actuaria y consultora en pensiones Verónica González, es que el sistema de las Afores se hizo para el sector formal, por lo que todas aquellas personas que están en el sector informal o que van y regresan a la formalidad, en realidad no tienen cobertura.
Frente a esta problemática, los directivos de las Afores aseguran que está la opción de que los trabajadores hagan ahorro voluntario.
No obstante, como lo reconoce el director general de Afore Sura, Emilio Bertrán, no todo el mundo puede ahorrar voluntariamente en su Afore, dada la estructura económica del país.
“Ahorrar es un lujo (…) es un lujo en el sentido de que para poderlo hacer tengo que haber cubierto ciertas necesidades y requerimientos”, explicó Bertrán.
De hecho, un propio análisis elaborado por la Consar encontró que los hombres de mayor escolaridad e ingresos de más de 28,000 pesos al mes son los más propensos a hacer ahorro voluntario en su Afores.
“El tema acá es que las pensiones no se diseñan diciéndole a la gente: ‘ahorren lo que puedan’. No, las pensiones se diseñan definiendo primero cuánto te voy a dar de pensión y luego veo cómo le hago para llegar a esa pensión”, dijo Verónica González.
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Ante estos desafíos, González consideró que urge que todos los sectores, desde gobierno, academia, empresas, se sienten a la mesa a diseñar las pensiones que se habrán de pagar en 30 años para todas y todos los mexicanos, no solo para quienes están en la formalidad.
“Desde el 97 lo único que hemos estado haciendo es estar parchando las cosas, la idea sería ver qué es lo que va a pasar hacia adelante porque de eso también dependerá la economía del país”, concluyó.
