Publicado: noviembre 9, 2026, 12:07 am
Si tienes ahorros que no vas a necesitar en los próximos meses, un depósito a plazo te permite saber desde el primer día cuánto te van a pagar por ellos. En noviembre, SME Bank vía Raisin, EBN y Pibank ofrecen las TAE más altas entre los depósitos de esta selección, con hasta un 3,44% TAE a dos años. A cambio, cada uno fija un plazo y unas condiciones que hay que leer antes de firmar. El plazo no es lo único que cambia de uno a otro. El Fondo de Garantía de Depósitos español cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad, y el depósito que más paga este mes, que se contrata a través de una plataforma, está respaldado por el fondo de Lituania, con la misma cobertura. Por ello, si vas a repartir tu ahorro entre varios bancos, saber qué país responde de cada parte te ayuda a no pasarte del límite en ninguno. La decisión empieza antes de mirar la TAE: en cuántos meses vas a necesitar ese dinero. Entre los depósitos de noviembre encontrarás plazos de nueve meses , de un año y de dos, y si prefieres no atarte a ninguno, también te mostramos cuentas que pagan intereses por un saldo sin fecha de vencimiento. SME Bank vía Raisin ( 3,44% TAE a 2 años), EBN ( 3,10% TAE a 12 meses), Pibank ( 3,03% TAE a 12 meses), BFF Bank ( 2,779% TAE a 9 meses) y Self Bank ( 2,75% TAE a 12 meses) forman el ranking de depósitos de este mes, con fondos de garantía de Lituania, España e Italia. El plazo más largo de la selección es también el mejor pagado. El Depósito a 2 años de SME Bank ofrece un 3,44% TAE (Tasa Anual Equivalente), el dato que refleja lo que rinde tu dinero en un año y que permite comparar productos con plazos distintos. Se contrata a través de la plataforma Raisin. Pide un importe mínimo de 20.000 euros y admite hasta un máximo de 100.000 euros. Ese tope coincide con la cobertura del fondo de garantía de Lituania, que protege hasta 100.000 euros por cliente y banco, intereses incluidos. Es una opción interesante para quien tiene un colchón amplio que sabe que no va a tocar en dos años. Con la mitad de plazo, el Depósito Nuevo Ahorro de EBN paga un 3,10% TAE a 12 meses, la cifra más alta entre los depósitos de un año de esta selección. Al tratarse de un banco español, tu dinero cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 euros por cuenta y titular. Encaja si buscas una rentabilidad alta sin comprometer el ahorro más allá del próximo año. Pibank ofrece un 3,03% TAE con el mismo plazo de 12 meses, apenas 0,07 puntos por debajo de EBN. Con una distancia tan corta, el criterio para elegir entre ambos puede ser otro: el banco con el que ya operas o el que te resulte más cómodo de gestionar desde el móvil. Su depósito también está respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos español, de modo que la protección de tu dinero es la misma que en el caso anterior. Nueve meses es el plazo más corto de esta selección, y es el que propone el Depósito Facto de BFF Bank, con un 2,779% TAE . Encaja con un gasto que ya tienes en el calendario antes de que pase un año, como la entrada de un coche o una reforma en casa. BFF Bank es un banco italiano, así que tus depósitos están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia, que, como el español, cubre hasta 100.000 euros por cuenta y titular. El Depósito a 12 meses de Self Bank ofrece un 2,75% TAE a un año y cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos español. Puede interesarte si ya tienes cuenta en la entidad y prefieres concentrar allí tu ahorro a plazo. Comparte plazo con los depósitos de EBN y Pibank, de modo que con cualquiera de los tres recuperas el dinero dentro de un año y puedes decidir entonces qué hacer con él. Si no quieres inmovilizar tu dinero, estas cuentas remuneradas pagan intereses por un saldo sin plazo de vencimiento: Trade Republic ( 3,04% TAE ), Bankinter ( 3,00% TAE ), EBN ( 2,50% TAE ), Pibank ( 2,02% TAE ), B100 ( 3,15% TAE ), Raisin ( 3,30% TAE ), Bunq (3,11% TIN), Cajamar ( 2,27% TAE ), ABANCA ( 2,00% TAE ) y N26 ( 1,30% TAE ). La Cuenta Trade Republic paga un 3,00% TIN (Tipo de Interés Nominal), que es el interés que aplica la entidad sobre tu saldo, con una TAE del 3,04% . Esa TAE queda muy cerca del 3,10% del mejor depósito a un año, sin comprometer el dinero hasta una fecha concreta. Es una opción si quieres una rentabilidad parecida a la de un plazo fijo y prefieres mantener el saldo a mano. Bankinter remunera su Cuenta Digital con un 2,96% TIN y un 3,00% TAE . Antes de abrirla, revisa en la web de la entidad hasta qué saldo se aplica ese interés y durante cuánto tiempo, porque son los dos datos que deciden cuánto cobrarás en la práctica. EBN vuelve a aparecer, esta vez con su Cuenta Remunerada para inversores, que reparte el interés por tramos de saldo con un TIN del 2,48%: 2,50% TAE desde 3.000€ hasta 10.000€ y 1,50% TAE desde 10.001€ hasta 50.000€. Encaja para quien quiere tener una parte del ahorro disponible en la misma entidad en la que contrata su depósito a plazo. La Cuenta Remunerada de Pibank paga un 2,00% TIN y un 2,02% TAE . Al compartir entidad con el depósito a 12 meses de la lista, te permite dividir el ahorro entre una parte a plazo y otra disponible sin salir del mismo banco. B100 lleva su Cuenta Health hasta un 3,15% TAE , con un 3,106% TIN, una de las cifras más altas entre las alternativas de este mes. Consulta en la web de la entidad las condiciones de la cuenta antes de abrirla. Raisin, la plataforma a través de la que se contrata el depósito de SME Bank, ofrece su Cuenta Bienvenida con un 3,25% TIN durante 3 meses y una TAE del 3,30% , la más alta entre las cuentas de este ranking. Al ser un tipo limitado a un trimestre , es un buen punto de partida para quien quiere empezar a operar con la plataforma. Pasado ese plazo, revisa a qué interés queda tu saldo. Bunq paga un 3,11% TIN en su Cuenta de Ahorro. Su TAE no está publicada, así que el TIN es aquí la referencia disponible para compararla con el resto. La Cuenta Online de Cajamar ofrece un 2,25% TIN durante 12 meses, con una TAE del 2,27% . Ese plazo de un año coincide con el de varios depósitos de la lista, con la diferencia de que aquí el saldo no queda inmovilizado. ABANCA sigue un esquema parecido: su Cuenta Remunerada paga un 2% TIN durante 12 meses, con una TAE del 2,00% . Es una opción para quien busca un tipo estable durante el próximo año en una entidad española. N26 remunera su Cuenta de ahorro con un 1,50% TIN y un 1,30% TAE . Puede interesarte si ya usas N26 como banco del día a día y quieres que el dinero que no gastas te dé algo de rentabilidad sin moverlo a otra entidad. Un depósito a plazo funciona como un acuerdo cerrado. Entregas una cantidad al banco, él se compromete a pagarte un interés fijo y tú te comprometes a no tocar ese dinero hasta la fecha pactada. Por eso el plazo es tan importante como el tipo. Para elegirlo , piensa en el uso que tendrá ese dinero. Si es tu fondo para imprevistos, lo razonable es no atarlo, porque una avería o un gasto médico no avisan. Si se trata de un ahorro que ya tiene destino, como la entrada de una vivienda o los estudios de un hijo, el plazo puede ajustarse a esa fecha. Entre un año y dos, la diferencia está en lo que sabes y en lo que no. Un plazo largo te asegura el tipo durante más tiempo, algo que juega a tu favor si los intereses bajan en ese periodo. A cambio, si los tipos suben, tu dinero seguirá cobrando lo pactado hasta el vencimiento. Si no tienes claro el horizonte, puedes escalonar los vencimientos. En lugar de meter todo en un solo depósito, lo repartes en varios con plazos distintos, por ejemplo uno a seis meses , otro a un año y otro a dos. Así, cada cierto tiempo vence una parte , que puedes usar o volver a colocar al tipo que haya en ese momento. Nunca tienes todo el ahorro bloqueado a la vez, y tampoco dependes de acertar con el momento en que contratas. Entre los depósitos de noviembre conviven plazos de 9 meses , de 12 y de 24, y a primera vista no es evidente cómo ponerlos uno al lado del otro. Para eso sirve la TAE: expresa lo que rinde tu dinero en un año, aunque el producto dure menos o más. Por ello, el 2,779% TAE del Depósito Facto de BFF Bank se puede comparar directamente con el 3,10% TAE de EBN, aunque el primero venza tres meses antes. La diferencia de tipo existe, pero también la de tiempo: con el de BFF Bank recuperas el dinero antes y puedes decidir qué hacer con él. Con el de SME Bank ocurre lo contrario. Su 3,44% TAE es la cifra más alta de esta selección, pero se mantiene durante dos años y pide un importe mínimo de 20.000 euros. Ten en cuenta las tres cosas a la vez, el tipo, el plazo y el importe, antes de quedarte solo con la cifra mayor. Lo mismo vale para las cuentas. Un interés que solo se aplica durante 3 meses , como el de la Cuenta Bienvenida de Raisin, y otro que se mantiene durante 12, como el de Cajamar o el de ABANCA, no te dan la misma tranquilidad aunque la TAE se exprese igual. En el primer caso, conviene saber a qué interés queda el saldo cuando termina ese periodo. Cuando el depósito vence , el banco te devuelve el capital junto con los intereses que falten por cobrar. Lo que ocurre después depende del contrato. En algunos productos el dinero pasa a tu cuenta corriente, donde deja de generar intereses, y en otros el depósito se renueva automáticamente por el mismo plazo. La renovación automática no asegura el mismo interés. Puede aplicarse el tipo que la entidad tenga vigente en ese momento, que no tiene por qué parecerse al de la oferta con la que contrataste. Apunta la fecha de vencimiento en cuanto firmes y revisa unas semanas antes qué dice tu contrato. Ese margen te da tiempo para comparar y decidir si renuevas, cambias de banco o pasas el dinero a una cuenta. La diferencia de fondo es la disponibilidad. En un depósito , el interés se fija al contratar y no cambia hasta el vencimiento, pero el dinero queda comprometido durante ese tiempo. En una cuenta con remuneración puedes sacar y meter dinero cuando quieras , aunque el banco puede modificar el tipo con el paso del tiempo y muchas ofertas tienen un periodo promocional que termina a los pocos meses. Un depósito tiene menos sentido cuando existe una posibilidad real de que necesites el dinero antes del vencimiento, o cuando el tipo que ofrece apenas se separa del de una cuenta sin plazo. En ese caso, comprometer el ahorro no te devuelve más rentabilidad a cambio. Si la liquidez es lo que más te importa , el ranking de las mejores cuentas remuneradas de este mes recoge las opciones que más pagan por el saldo disponible. Y si lo que te preocupa es el coste de mantener la cuenta abierta , también puedes comparar las cuentas remuneradas sin comisiones , donde los intereses que cobras no se ven reducidos por gastos de mantenimiento. El primero tiene que ver con la garantía. La cobertura del fondo se calcula por titular y por entidad, no por producto. Si tienes una cuenta y un depósito en el mismo banco, sus saldos se suman para ese límite, y lo que pase de esa cifra no estaría protegido si la entidad quebrara. Repartir entre bancos distintos es la forma de proteger un ahorro mayor. El segundo es mirar solo el tipo. Algunos depósitos piden una cantidad de entrada alta y otros ponen un máximo, de modo que la mejor oferta sobre el papel puede no encajar con el dinero que tienes. Comprueba el importe mínimo y el máximo antes de fijarte en la TAE. El tercero es dar por hecho que todas las ofertas son para cualquiera. Hay promociones reservadas a nuevos clientes o ligadas a otro producto de la entidad, y esa letra pequeña cambia por completo la comparación. El cuarto es comparar un TIN con una TAE como si fueran el mismo dato. El TIN es el interés que aplica el banco y la TAE recoge lo que rinde el dinero en un año , así que lo correcto es enfrentar TAE con TAE. Cuando una entidad solo publica su TIN, como ocurre con Bunq en esta lista, tenlo en cuenta al ponerla junto a las demás. Depende de cada contrato. Algunos depósitos permiten la cancelación anticipada a cambio de una penalización, que suele recortar los intereses generados, y otros no la admiten. Antes de contratar, busca ese apartado en las condiciones del producto: si existe la posibilidad de necesitar el dinero, es el dato que más te interesa conocer. Dentro de la Unión Europea , cada banco está cubierto por el fondo de garantía de su país, con el mismo límite que el español. Cuando contratas a través de una plataforma, quien responde es ese fondo, no la plataforma. La documentación del producto indica qué país aporta la cobertura, así que es lo primero que puedes comprobar. Sí, y en esta selección hay dos entidades que lo permiten: EBN y Pibank tienen a la vez un depósito a 12 meses y una cuenta remunerada. Así puedes dejar una parte a plazo y otra disponible sin abrir cuentas en varios bancos. Para el Fondo de Garantía, ambos productos cuentan como un único saldo, porque su cobertura se calcula por titular y entidad. Cada depósito fija su forma de liquidación. Unos pagan los intereses al vencimiento, junto con el capital, y otros los abonan de forma periódica, cada mes o cada trimestre. Si cuentas con esos intereses como un ingreso regular, la fórmula periódica te encaja mejor, y la TAE ya tiene en cuenta esa frecuencia, por lo que sirve para comparar ambas. Los intereses tributan en el IRPF como rendimiento del capital mobiliario , así que lo que acaba en tu bolsillo es menos que la cifra bruta que reflejan el TIN y la TAE. El porcentaje depende del total de rendimientos del ahorro que declares en el año, según la escala que publica la Agencia Tributaria, que es la referencia para hacer tus cuentas. Fuente: Kelisto.es a 05/11/2026 con información de las páginas web de las entidades. Este artículo muestra una selección de los depósitos con un TIN más elevado (y otras alternativas en cuentas remuneradas) que se pueden contratar actualmente desde Kelisto.es y que son comercializadas por bancos que han aceptado aparecer en este artículo. Las ofertas se ordenan conforme a una combinación de criterios, entre los que se encuentran sus condiciones comerciales, su remuneración y el interés mostrado por los usuarios.
