Publicado: marzo 15, 2025, 2:00 am
Las instituciones financieras en México están evolucionando hacia un nuevo paradigma conocido como deep banking, un modelo que apuesta por la personalización extrema de los servicios bancarios. Este enfoque busca transformar la relación entre los bancos y sus clientes, dejando atrás la simple intermediación transaccional para ofrecer experiencias más relevantes, adaptadas a las necesidades individuales de cada usuario.
Enrique Ramos O’Reilly, presidente para las Américas de la firma de software Moneythor, con sede en Singapur, explica que el deep banking, o «banca profunda», implica que las entidades financieras adopten un rol más activo como asesores financieros, en lugar de limitarse a gestionar operaciones.
“El sector de los servicios financieros está experimentando una transformación evidente. Los neobancos y las nuevas fintech están ejerciendo una fuerte presión en términos de velocidad e innovación en la oferta de productos, desafiando a los bancos tradicionales. Más temprano que tarde, estos bancos heredados deberán desarrollar capacidades para la hiperpersonalización de sus productos y la expansión hacia segmentos de mercado aún inexplorados, los cuales representan una gran oportunidad de rentabilidad y crecimiento”, menciona Ramos O’Reilly.
Este modelo no solo facilita las operaciones bancarias, sino que permite a las instituciones ofrecer asesoramiento financiero basado en datos, así como contenido contextual que se adapte a las necesidades y hábitos de cada cliente.
“Los bancos tienen acceso a una gran cantidad de información sobre cómo gastamos, ya sea en cuentas corrientes, tarjetas de crédito o préstamos. Si aprovecharan estos datos, podrían ayudarnos a gestionar nuestras finanzas de manera más eficiente”, agrega el experto.
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Tecnología al servicio de la personalización
El deep banking es posible gracias a la integración de tecnologías avanzadas como machine learning, inteligencia artificial y analítica predictiva. Estas herramientas permiten a los bancos crear perfiles únicos de cada cliente, anticiparse a sus necesidades y ofrecer soluciones financieras adaptadas a su comportamiento.
Además, la implementación de APIs (interfaces de programación de aplicaciones) facilita la conexión en tiempo real entre distintas plataformas y servicios financieros, permitiendo una experiencia bancaria más fluida, integrada y personalizada.
Gracias a esta tecnología, los bancos pueden categorizar los gastos en rubros específicos como entretenimiento, transporte, educación o vivienda, además de enviar alertas cuando un usuario supera su presupuesto o tiene excedentes que podría ahorrar.
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Impacto en la inclusión financiera
Más allá de la personalización, el deep banking podría ser un aliado clave en la inclusión financiera en América Latina, donde aún persiste el desafío de la bancarización.
“Este modelo no solo ayuda a personalizar la banca, sino que también puede facilitar la bancarización de más personas y educarlas sobre el funcionamiento de las finanzas personales”, destaca Ramos O’Reilly.
Con esta evolución, la banca deja de ser solo un proveedor de servicios financieros y se convierte en un socio estratégico para la gestión del dinero de sus clientes, marcando el inicio de una nueva tendencia para las firmas del sector financiero.
“Históricamente, los bancos han sido entidades transaccionales, pero hoy tienen la oportunidad de aprovechar la tecnología para brindar una experiencia más personalizada y proactiva”, señala Ramos O’Reilly.
