Publicado: septiembre 21, 2026, 3:14 pm
Durante años, miles de familias mexicanas han levantado sus casas con sus propios recursos, con una habitación más, un muro nuevo o un segundo piso conforme el dinero alcanza, en un proceso que contrasta con un mercado financiero que concentra buena parte de sus recursos en la compra de vivienda terminada.
De acuerdo con el estudio “Sin oferta asequible ni crédito, la vivienda se autoproduce”, de Infohabitat, 62.8% del parque habitacional del país corresponde a viviendas autoproducidas y 86.8% de estos hogares recurrió exclusivamente a recursos propios para financiarlas. El dato muestra el peso que tiene el ahorro de las familias ante las limitadas alternativas de financiamiento.
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“No es una preferencia cultural ni una tradición constructiva que convenga celebrar. Es lo que ocurre cuando la oferta formal deja de producir en el rango de precio que un hogar puede pagar y el crédito hipotecario, en consecuencia, deja de tener a qué aplicarse”, se puede leer en el estudio.
El crédito para mejorar la vivienda sigue rezagado
De acuerdo con Infohabitat, de los 1.25 millones de créditos hipotecarios bancarios vigentes, apenas 23,996 tienen como destino mejoras, ampliaciones y remodelaciones, lo que representa 1.9% del total.
El estudio también señala que la producción de vivienda popular cayó 78% entre el 2015 y el 2025, mientras que la vivienda de interés social registró una reducción de 54% durante el mismo periodo.
Esta menor oferta de vivienda asequible ha mantenido a la autoproducción como una de las principales alternativas para los hogares que buscan construir, ampliar o mejorar su patrimonio, de acuerdo con el análisis de Infohabitat.
Enrique Margain explicó que los créditos hipotecarios pueden destinarse a la compra de terreno, construcción o una combinación de ambas opciones.
“A nivel de la banca el 82% del financiamiento bancario va a adquisición de vivienda. Hay un 5% que va a adquisición, pero vía construcción, o sea, donde vamos dando el recurso vía parcialidades conforme avanza la obra”, explicó Margain.
La distribución del crédito muestra una diferencia entre los destinos que atiende la banca y la forma en que una parte importante de los hogares resuelve sus necesidades habitacionales, con una participación reducida del financiamiento para mejoras, ampliaciones y remodelaciones.
La demanda existe
El comportamiento de Mejoravit muestra que existe demanda por este tipo de financiamiento, pues las acciones del programa pasaron de 53,600 durante el primer semestre de 2025 a 104,000 en el mismo periodo de 2026, un incremento de 93.9%, según Infohabitat.
El alcance de estos productos, sin embargo, está condicionado por la situación laboral de los hogares, debido a que buena parte de las opciones disponibles se encuentra vinculada al empleo formal.
La informalidad laboral alcanzó 55.1% de la población ocupada durante el segundo trimestre de 2026, equivalente a 33.1 millones de personas, de acuerdo con los datos citados por Infohabitat.
El estudio plantea que atender este mercado requiere productos que consideren ingresos variables, desembolsos por etapas y mecanismos distintos a los utilizados para evaluar una hipoteca tradicional.
“Durante cinco décadas el sistema financió la casa terminada y midió su desempeño en unidades nuevas. La demanda mayoritaria del país está en la casa a medio construir, habitada, edificada en tramos, con una obra pendiente que su ocupante ya paga en efectivo, al precio más caro del canal y sin garantía de que lo construido resista”, añade el estudio.
Entre las alternativas propuestas se encuentran créditos de menor monto para ampliaciones y reparaciones, con plazos de tres a siete años y entregas parciales conforme avance la obra, acompañados de asistencia técnica.
Con este tipo de instrumentos, Infohabitat plantea que el financiamiento podría alcanzar a hogares que hoy dependen principalmente de sus propios recursos para construir y mejorar sus viviendas.
