Publicado: octubre 21, 2026, 11:55 pm
La vivienda se ha situado en el centro del debate tras el desahucio de Maricarmen y la movilización social que este generó. La situación derivó en un caos normativo con dos decretos rechazados por el Congreso, la convocatoria de elecciones generales y la posterior recuperación de los decretos tras la disolución de las Cortes. El precio de a vivienda en los últimos cinco años ha subido entre un 42% y un 60%, a lo que hay que sumar la diferencia entre el precio del metro cuadrado hace 20 años cuando estaban activas políticas como ‘la cuenta vivienda’ y el de la actualidad. Sin embargo, los sueldos no han crecido al mismo ritmo, lo que ha complicado el acceso a la compra de la primera vivienda que se sitúa ya por encima de los 40 años. Comprar una vivienda exige, según los datos del Portal Estadístico del Notariado, 298.064 euros para una vivienda de 90 metros de obra nueva. En el caso de la segunda mano, el precio es de 209.096 euros . Los bancos están dando hipotecas sobre el 70%, de acuerdo a los informes del Notariado, lo que supone que los compradores deben aportar el 30% restante. Así, para comprar una vivienda de obra nueva se necesitan 89.419 euros ahorrados. Para una vivienda de segunda mano son necesarios 62.728 euros. Los expertos en vivienda explican que en muchos casos el problema no es asumir la cuota hipotecaria sino que los precios lastran el monto necesario para dar la entrada. Además hay que contar con la parte de los impuestos. En este contexto, para muchos es inevitable la comparación entre la situación anterior y la actual y, entre todo, los mecanismos de acceso a la compra de una vivienda. Uno de los mecanismos más populares hace al menos dos décadas era la cuenta de ahorro vivienda, ya extinta. Esta cuenta se eliminó en plena crisis cuando España hacía esfuerzos por recortar déficit y la deducción por compra de vivienda era una de las que más costaba a Hacienda en el PIB. Un análisis de Airef situó su impacto en 0,6 puntos del producto interior bruto. Desde el 1 de enero de 2013 esa cuenta ya no existe . Jordi Carabella, director comercial offline de GoHipoteca, explica sobre quella que «entre los economistas había bastante consenso en que esa ayuda, tal y como estaba planteada, acababa en parte en el precio de los pisos». La explicación era, a su criterio, la siguiente: «Si todos los compradores tienen un 15% de desgravación, el que vende también lo sabe y la aprovechaba el que más ganaba porque para deducierte algo primero tienes que paga IRPF». Carabella recuerda que «a efectos de Hacienda funcionaba como si ya tuvieras la hipoteca : lo que ibas metiendo desgravaba un 15% con un máximo de 9.015 euros al año y tenías cuatro años para comprar». La ‘cuenta ahorro vivienda’ era un producto habitual que tenían todas las entidades. Era una cuenta remunerada pensada para ir reuniendo el dinero para la entrada, pero tenía una condición: ese dinero no se podía tocar. Si lo sacabas para otra cosa o no comprabas en cuatro años tenías que devolver a Hacienda lo que te habías desgravado. A ojos de las entidades, era un producto «muy bueno»: un ahorro estable y un cliente que cuando compraba casi siempre firmaba la hipoteca con ellos. Para Carabella, «la idea era buena porque el problema para comparar casi siempre es al entrada y no la cuota porque se quedaba corta». El mayor atractivo de este producto era la fiscalidad, sin ella, perdió su razón de ser y la mayoría de entidades la retiraron o lo transformaron en una cuenta de ahorro corriente. Según datos proporcionados por iAhorro, sin incentivo estatal, solo en tres comunidades se mantiene y con ello algunas entidades con productos análogos. Una de esas comunidades en País Vasco. El régimen foral sigue asimilando las aportaciones a la cuenta vivienda a la compra y por eso entidades como Kutxabank o Laboral Kutxa mantienen ese producto. Sin embargo, en Guipuzcoa se introdujeron modificaciones desde este 2026 y se pierde la deducción si la base liquidable supera los 68.000 euros. Fuera de regímenes fiscales como el del País Vasco, en comunidades como Castilla-La Mancha y Castilla y León se han puesto en marcha iniciativas similares. En la primera, desde marzo se creó una deducción dle 15% de lo depositado en una cuenta exclusiva para la vivienda habitual en el territorio: máximo de 750 euros al año y 3.000 en total con seis años para comprar. Fruto de esta situación, Globalcaja lanzó en mayo una cuenta específica para menores de 36 años. En la segunda, en septiembre se anunció una ‘cuenta ahorro vivienda joven’ para 2027. Los beneficiaros serán personas menores de 40 años, con posibilidad de aportar hasta 1.500 euros anuales durante cinco años. Está pendiente de aprobarse en la Ley de Medidas Tributarias. Como explican desde el comparador, fuera de los territorios donde existen deducciones específicas la oferta es escasa. Solo una cuenta en Ibercaja se acerca a lo que existía hace años. «Para el resto de ahorradores, la alternativa real son los productos de ahorro generales». Para Jordi Carabella, en el contexto actual, «tendría sentido» recuperar un incentivo para el ahorro de la entrada «pero no tal y como era» . Explica que desde GoHipoteca la mayoría de los clientes que atienden viven de alquiler, nunca han fallado una mensualidad, pero el problema es que no han podido ahorrar mientras pagaban el alquiler. El experto insiste en que si una medida así se recuperase debe ir «a quien de verdad lo necesita, con límites de edad, de ingresos y de precio de la vivienda». Incluiría en ese grupo a quienes ganan poco y casi no pagan IRPF pra salvar que si solo fuese una deducción quedase fuera. «Que sea una cantidad que se note. Y que vaya acompañado de más vivienda, porque si das dinero para comprar y no hay más pisos, al final sube el precio. Eso ya lo vivimos», insiste. Para los expertos consultados la figura más similar «y la que mejor funciona» en la actualidad son los avales del ICO. Esta medida fue anunciada por primera vez en mayo de 2023 y en junio de ese mismo año se anunció la línea de avales. La medida consiste en que el Estado avala hasta un 20% de la hipoteca a menores de 36 años y a familias con hijos, siempre que no pasen de un determinado nivel de ingresos. Así, es posible salvar la entrada y financiar el hasta el 100% del precio del inmuble. La medida está prorrogada hasta 2027, pero pocos la conocen: los datos dicen que hasta noviembre de 2025 se habían firmado unas 9.000 operaciones cuando se esperaban 50.000 en el momento del anuncio. Asimismo, muchas comunidades tienen avales propios. En los bancos, «lo que se anuncia como ‘ahorro para tu casa’ son cuentas o depósitos de toda la vida», aunque sí hay margen en cuánto se financia e influyen además las tasaciones. En el último Consejo de Ministros se aprobó además el plan ‘Tu Casa’ que consiste en que el Estado te da el 20% de la entrada con un máximo de 50.000 euros sin comisiones ni intereses. Ahora bien, habrá más letra pequeña puesto que el préstamo está supeditado a las condiciones de que el banco te dé para la hipoteca.
