Publicado: octubre 21, 2026, 10:09 am
El blanqueo de capitales es uno de los delitos más comunes en el continente. Según el Consejo Europeo, se estima que entre 117.000 y 210.000 millones de euros en transacciones sospechosas pasan cada año por la economía del bloque, repercutiendo en cerca del 70 % de las redes delictivas activas en la Unión Europea.
El dinero en efectivo es, sin duda, uno de los factores que dan rienda suelta al problema. Países como Malta, Austria, Italia o España todavía usan efectivo, muchísimo más que otros países europeos, lo que facilita la elusión de controles. En este contexto, la UE aprobó el reglamento 2024/1624, referente a las medidas contra el blanqueo de capitales. Este entrará en vigor el próximo 10 de julio de 2027. ¿Pero en qué consiste?
Un nuevo límite para pagos en efectivo
Hasta el momento, la Unión Europea no contaba con límites para pagar en efectivo; la potestad de establecer dicha medida recaía plenamente en cada país. Bajo estas condiciones, algunos países como España declararon límites estrictos para el uso de efectivo, pero no todos. Por tanto, muchos podían aprovechar este agujero legal para delinquir. Ahora, Bruselas quiere eliminar la disparidad, aplicando un solo reglamento para todos sus miembros.
El nuevo límite es de 10.000 euros y entrará en vigor el próximo verano (10 de julio de 2027). Eso sí, cada país podrá mantener el límite nacional inferior si ya se aplica o establecer otros límites más bajos tras consultarlo con el Banco Central Europeo y la Comisión. Este límite también aplica a pagos vinculados, no solo a una transferencia.
¿A quién aplica este límite de pagos en efectivo?
La normativa establece que quienes vendan bienes o presten servicios no podrán efectuar ni aceptar pagos en efectivo superiores a 10.000 euros, o a su equivalente en otra divisa. Esta restricción no afecta a las operaciones entre particulares cuando ninguno de ellos actúe en el marco de una actividad profesional. Tampoco se aplica a los pagos o ingresos de efectivo realizados en bancos o proveedores de servicios de pago. Por tanto, será posible ingresar más de 10.000 euros en la ventanilla de un banco.
Por otra parte, las empresas sujetas a la normativa de prevención del blanqueo de capitales deben identificar al cliente en operaciones en efectivo de 3.000 euros o más. Esta obligación es independiente del límite máximo establecido para los pagos en efectivo.
¿Cómo afecta esta medida a España?
La legislación española ya establece un umbral restrictivo: no se pueden realizar en efectivo operaciones de más de 1.000 euros si alguna de las partes actúa como empresario o profesional. La cantidad máxima se eleva a 10.000 euros cuando quien paga es una persona física que no tiene su domicilio fiscal en España y no actúa como empresario o profesional.
En la práctica, esto significa que la medida no tendrá un efecto en España en lo que respecta a los pagos cotidianos entre consumidores y empresas. La principal novedad será la armonización de las reglas en los Estados miembros que actualmente permiten pagos en efectivo por importes superiores.
