Publicado: abril 25, 2026, 10:42 am
El puntaje de crédito es, en pocas palabras, una cifra que resume cómo te has comportado con el dinero prestado. Es el número que miran bancos, financieras o incluso propietarios antes de decidir si te conceden un préstamo, una tarjeta o un alquiler. No es el único factor, pero sí uno de los más importantes. Como explican desde Better Money Habits, sirve para medir la confianza que pueden tener hacia ti a la hora de asumir un compromiso económico, pero ¿de dónde sale este número?
El puntaje de crédito se construye a partir de tu historial, es decir, de toda la información que existe sobre tus pagos, tus deudas y tus cuentas abiertas. A partir de ahí, distintos modelos hacen sus cálculos. Uno de los más conocidos es el de FICO, que tiene en cuenta varios factores clave.
¿Cómo se calcula tu puntaje de crédito?
El ingrediente más importante es el historial de pagos. Este equivale a alrededor del 35% del puntaje. Si pagas a tiempo, suma; si te retrasas, resta. Para las entidades, lo más importante es que cumplas con tus obligaciones. No importa tanto si se trata de una hipoteca o de una tarjeta: lo que cuenta es la constancia.
Después entran en juego las deudas que tienes. Aquí no se trata solo de cuánto debes, sino de cuánto estás utilizando del crédito que tienes disponible. El 30% del puntaje se determina por tu capacidad de endeudamiento. Si tienes tarjetas casi al límite, eso puede jugar en tu contra. Por eso, una de las recomendaciones más repetidas es no usar más de una parte del crédito disponible, aunque puedas hacerlo.
Otro punto que influye es el tiempo que llevas utilizando crédito. Cuanto más largo sea tu historial, mejor. Esto explica por qué cerrar una tarjeta antigua, aunque no la uses, puede perjudicarte: reduces tu historial y también tu margen de crédito total.
También cuenta el tipo de productos que tienes. No es lo mismo haber gestionado solo una tarjeta que haber tenido diferentes tipos de préstamos. Por último, están las consultas de crédito. Cada vez que solicitas financiación, queda registrado. Si haces muchas solicitudes en poco tiempo, puede interpretarse como una señal de alerta.
¿Dónde encontrar el puntaje de crédito?
En general, el puntaje suele moverse entre 300 y 850. Cuanto más alto, mejor perfil tienes. Pero no es algo fijo: puede subir o bajar según lo que hagas mes a mes. Un retraso puntual o una nueva deuda pueden notarse bastante rápido. Hoy en día, consultar esta información es más fácil que antes. Muchos bancos ya muestran el puntaje directamente en sus apps o en los extractos. Aun así, es importante revisar también el informe de crédito completo, porque no siempre incluyen la puntuación.
