Publicado: enero 2, 2026, 10:18 am
La Ley REDAL hace referencia a «Rédito ad Líbitum» o «devuelve a voluntad», una expresión que describe contratos hipotecarios indeterminado o erróneos. La propuesta, que aún no ha sido aprobada, busca regular ciertos aspectos de los contratos hipotecarios que han generado controversia por incluir cláusulas poco claras o directamente abusivas que, hasta ahora, pasaban inadvertidas.
La ley se centra en lo que se conocen como hipotecas REDAL, caracterizadas por incluir cláusulas que permiten al banco modificar los intereses sin restricciones. Esta falta de transparencia es, sin duda, una gran fuente de conflictos, dejando a los usuarios con pagos más elevados de lo que deberían y sin comprender completamente el funcionamiento de su hipoteca.
¿Cómo funciona la ley REDAL?
La Ley REDAL garantizará que los préstamos hipotecarios sean completamente comprensibles para los consumidores. Esto incluye la revisión de contratos antiguos, especialmente los firmados antes de 2011, para detectar posibles irregularidades en los cálculos de intereses y capital pendiente. La ley también pretende establecer mecanismos claros que permitan a los consumidores reclamar la revisión de cláusulas.
En cuanto a la regulación específica de los contratos, los bancos deberán ofrecer cuadros de amortización claros y comprensibles, evitando tecnicismos. Además, deberán facilitar canales de reclamación eficientes, también se contempla un régimen sancionador para aquellas entidades que incumplan estas normas y la posibilidad de suspender procesos judiciales.
Por otro lado, las entidades financieras tendrán obligaciones. Deberán demostrar que los clientes fueron correctamente informados sobre las condiciones del préstamo, ofrecer simulaciones realistas y abstenerse de incluir cláusulas ambiguas en futuros contratos. La intención es crear una nueva legislación hipotecaria basada en la transparencia, aunque también se contemplan multas y compensaciones en caso de incumplimiento.
¿Cómo afectará la ley REDAL a los tipos de interés?
Aunque la propuesta no establece límites directos, la eliminación de cláusulas REDAL y la obligación de transparencia podrían reducir la flexibilidad de los bancos en cuanto en la fijación de intereses variables, acortar la duración media de los préstamos y cambiar las condiciones iniciales exigidas para conceder un crédito para que sean mayores.
Por ahora, los ciudadanos interesados en la Ley REDAL deben estar atentos a los pasos a seguir en caso de sospecha de cláusulas abusivas, solicitar información al banco, elevar reclamaciones al Defensor del Cliente Bancario y, si es necesario, acudir al Banco de España o a la vía judicial.
