Publicado: octubre 1, 2025, 5:23 am
A lo largo de nuestras vidas, el dinero determina algunas de las decisiones más importantes: comprar una casa, formar una familia, planificar la jubilación. La capacidad para tomar decisiones financieras acertadas (cómo planificamos, gastamos y ahorramos) influye en nuestra calidad de vida, bienestar y oportunidades. Y aun así, muchos aprendemos a gestionar nuestras finanzas únicamente por ensayo y error.
Con las herramientas y los conocimientos adecuados, todo el mundo puede tomar estas decisiones con total seguridad. A eso nos referimos cuando hablamos de alfabetización financiera: saber cómo elaborar un presupuesto, cómo protegernos contra el fraude, cómo evitar un endeudamiento excesivo y cómo hacer que los ahorros crezcan a largo plazo.
Lamentablemente, los niveles de alfabetización financiera observados en la UE son muy bajos. Según nuestra encuesta más reciente, solo el 18% de los ciudadanos de la UE tienen un nivel elevado de alfabetización financiera, y no todos parten del mismo punto: a menudo, las mujeres se enfrentan a una brecha salarial y a interrupciones de la actividad profesional que hacen que sus ahorros sean más reducidos; las familias con bajos ingresos son más vulnerables a los reveses financieros; las personas mayores pueden tener dificultades para adaptarse a la banca digital y ser víctimas de estafas, y, en el caso de los migrantes, es posible que no comprendan el sistema financiero local. Todo esto puede dar lugar a una mayor fragilidad financiera o incluso a la exclusión financiera.
Esta es la razón por la que la Comisión Europea ha adoptado una nueva Estrategia para la Alfabetización Financiera. Nuestro objetivo es apoyar a los europeos en todas las fases de la vida, desde los niños, enseñándoles en la escuela cómo funciona el dinero, hasta los adultos, ayudándolos a prepararse para la jubilación. Nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para reforzar las competencias financieras.
Una comprensión básica de conceptos como los tipos de interés, la inflación o las opciones de inversión puede marcar la diferencia entre la inseguridad financiera y la independencia financiera. Es probable que ya esté al tanto de las autoridades públicas y las organizaciones de consumidores cerca de usted, o en línea, que pueden ayudarle a cubrir sus necesidades específicas en materia de educación financiera. En los próximos años, estos esfuerzos se intensificarán en toda la UE.
Pero el conocimiento es solo una parte de la solución. Los ciudadanos también necesitan oportunidades concretas para sacar el máximo partido a sus ahorros. Con demasiada frecuencia, los ahorros se encuentran simplemente depositados en cuentas corrientes o de ahorro, una opción que, aunque sea segura, supone una pérdida de valor debido a la inflación. Invertir puede parecer complejo o arriesgado, pero, si se hace con prudencia, a medio y largo plazo puede servirle para proteger sus ahorros y hacerlos crecer y ayudarle a alcanzar sus objetivos vitales. Al mismo tiempo, su dinero ayuda a financiar a las empresas europeas, impulsando la innovación, la creación de empleo y el crecimiento.
Para que invertir sea más fácil y accesible, la Comisión va a establecer un plan rector para las cuentas de ahorro e inversión (CAI). Estas cuentas funcionan en gran medida como una cuenta bancaria, pero con una diferencia fundamental: permiten a los ciudadanos invertir directamente en acciones, bonos o fondos, empezando con importes de tan solo 10 euros o equivalentes. Las CAI son sencillas, transparentes y suelen ir asociadas a ventajas fiscales. Y lo que es más importante, usted controla en todo momento dónde está su dinero.
En algunos países de la UE, las CAI ya han tenido un gran éxito. En otros, existen tales cuentas, pero carecen de las características o incentivos necesarios para que resulten atractivas. Nuestro plan rector se basa en los mejores ejemplos de Europa y de todo el mundo, y animamos a todos los Estados miembros a adoptarlo. El objetivo está claro: poner esta oportunidad al alcance de todos los europeos, independientemente de dónde vivan. La competitividad futura de Europa depende de que transformemos los ahorros en inversiones productivas. Pero, además, los ciudadanos se merecen la oportunidad de ver su arduo trabajo recompensado con una mayor seguridad financiera y riqueza a lo largo del tiempo.
La Comisión Europea ha asumido el compromiso de construir una Unión de Ahorros e Inversiones que funcione para todos. Con una mayor alfabetización financiera y un acceso justo a las oportunidades de inversión, todos los ciudadanos pueden sentirse más capacitados, seguros y preparados para el futuro.
Ha llegado el momento de sacar el máximo partido a los ahorros de Europa: para usted, para su familia y para nuestra prosperidad compartida.
