Publicado: julio 28, 2026, 3:00 am
En un mundo como el actual, donde podemos mover nuestro dinero de una cuenta a otra o realizar transacciones con tan solo hacer un click, suena casi a ciencia ficción hablar de la vigencia actual de un método de pago que tal y como se entiende en la actualidad nació en el siglo XVIII aunque haya precedentes del siglo IV.
Estamos hablando del cheque bancario. «El cheque es un medio de pago que se utiliza principalmente para abonar importes elevados, como la compraventa de una vivienda, por ejemplo, pero cada vez su uso es más infrecuente», explica en su portal del cliente bancario el Banco de España, que sitúa el comiendo del declive en su utilización «desde antes de la entrada del euro» en nuestro país 1 de enero de 2002.
La última información estadística sobre servicios de pago en España, correspondiente al primer trimestre de 2025 -aunque no ofrece cifras concretas-, sitúan que las operaciones con cheque representan menos del 1% del total de las transacciones. Los últimos datos concretos que ofrece el regulador bancario datan del año 2021, cuando se procesaron 24 millones de cheques con un importe medio de 7.665 euros, una cifra muy lejana a los casi 60 millones de cheques que se cobraron en 2012.
Pese a todo, señala el Banco de España, «el cheque aún se resiste a abandonarnos, como sí ha ocurrido ya en otros países de nuestro entorno». «Aún es pronto para ‘jubilar’ a este veterano medio de pago», sentencia. Según las estadísticas de pagos que publica el Banco Central Europeo (BCE), «en un total de 15 países de la UE su uso es testimonial o cero. Francia es el país donde más se utiliza, si bien acusa un notable descenso, seguido, muy de lejos, por Italia, Portugal, España e Irlanda».
La principal razón por la que no ha desaparecido es la máxima garantía de cobro que ofrece. Aunque existen diferentes tipo de cheques (personal, conformado, cruzado…), el bancario es el transmite mayor seguridad y confianza. Caixabank asegura en su página web sobre finanzas que «el cheque bancario es emitido por el propio banco» y «funciona como una garantía de pago, ya que el banco asegura la disponibilidad de los fondos al retirar el importe de la cuenta del solicitante en el momento de la creación del cheque».
«Este tipo de cheque es comúnmente utilizado en transacciones como la compra de un inmueble o un automóvil, ofreciendo una mayor seguridad para ambas partes involucradas. La tranquilidad que proporciona hace que sea el método preferido para pagos que implican elevadas sumas de dinero», afirma la entidad bancaria.
El papel clave de la reina de Inglaterra
Los cheques bancarios modernos tal y como lo entendemos en la actualidad surgieron en el siglo XVIII como respuesta a una restricción legal en Reino Unido. «En 1708, la reina de Inglaterra otorgó al Banco de Inglaterra el monopolio para emitir billetes. Este cambio obligó al resto de bancos británicos a idear una alternativa para facilitar pagos entre clientes: así nació el cheque bancario«, indican desde Signe, compañía especializada en la impresión de documentos de seguridad.
«Inicialmente manuscritos, estos documentos permitían que los deudores autorizaran a sus acreedores a retirar fondos directamente de sus cuentas bancarias. Con el tiempo, la creciente importancia de este método dio paso al cheque impreso y, más tarde, a la libreta de cheques».
La llegada a España de los cheques no se hizo efectiva hasta la fundación del Banco de San Carlos en 1782, instituido por Carlos III: «Su misión era impulsar la economía facilitando crédito al comercio y la industria. Aunque también emitieron los primeros billetes españoles, los cheques no lograron gran popularidad en esa época»,
