Publicado: mayo 29, 2026, 3:00 am
La adquisición de una vivienda en propiedad es una de las decisiones financieras más importantes que alguien puede tomar a lo largo de su vida. Aunque muchos ciudadanos que pueden permitirse realizar ese importante desembolso de una tacada, lo habitual es acudir a un banco a solicitar una hipoteca para hacer frente a la compra del inmueble.
Sin embargo, en este proceso, como si de un ritual se tratase, existe una especie de metodología que debe seguir cualquier comprador que no quiera malgastar sus ahorros por precipitación o desconocimiento. Así, la compañía RN Tu Solución Hipotecaria, intermediadora hipotecaria decana en España, ha identificado tres errores recurrentes en la contratación de hipotecas, fruto de su experiencia acumulada en miles de operaciones, que automáticamente generan un sobrecoste en las operaciones y ponen en peligro la estabilidad de las finanzas personales.
El primer gran error es no contar con una hipoteca preaprobada antes de empezar a buscar vivienda, lo que «provoca que muchos compradores lleguen al momento de entregar las arras sin saber con certeza si podrán obtener la financiación necesaria»
«El comprador español suele iniciar la búsqueda de vivienda sin haber estudiado antes su capacidad real de financiación. Se deja llevar por la emoción, visitas inmuebles, se enamora de uno y solo entonces se plantea cómo va a pagarla», afirma Ricardo Gulias, consejero delegado de RN Tu Solución Hipotecaria. «Es una forma de proceder que genera tensiones innecesarias y, en muchos casos, consecuencias económicas evitables».
«El problema aparece cuando la vivienda interesa, hay otros compradores detrás y se exige una paga y señal inmediata. Si no se tiene la hipoteca clara, el riesgo de perder ese dinero o de verse obligado a aceptar peores condiciones financieras se dispara«, subraya.
El segundo fallo habitual es desconocer nuestro nivel adecuado de endeudamiento. Muchos compradores no calculan correctamente cuánto pueden destinar al pago mensual sin comprometer su nivel de vida ni su capacidad de ahorro, lo que conduce a operaciones excesivamente ajustadas. «El endeudamiento máximo que concede un banco no siempre coincide con el endeudamiento saludable para una familia», apunta el directivo.
«Muchos tipos atractivos implican una fuerte vinculación»
Por último, el tercer fallo está relacionado con el desconocimiento del funcionamiento real del mercado hipotecario. Por lo general, solemos pensar que el mejor préstamo es siempre el que ofrece el tipo de interés más bajo, algo que se suele corresponder con la realidad.
«En la práctica, muchos de los tipos más atractivos están ligados a una fuerte vinculación comercial: seguros, planes de pensiones, fondos de inversión u otros productos que elevan de forma notable el coste total de la hipoteca», asegura Gulias. Por ese motivo, «en muchas ocasiones, una hipoteca con un tipo ligeramente superior resulta más económica cuando se analiza la TAE».
Y es que la confusión entre el tipo de interés nominal (TIN) y la tasa anual equivalente (TAE) continúa siendo uno de los principales factores de distorsión en la toma de decisiones. «La mayoría de los compradores se fija en el tipo más bajo, cuando la referencia correcta para medir el coste real es la TAE», recuerda. Así , la compañía concluye que «una correcta planificación previa permitiría evitar gran parte de estos escenarios y mejorar de forma significativa las condiciones finales de financiación«.
